4月21日晚間，上海銀行（股票代碼：601229）發(fā)布2021年度報(bào)告。2021年，上海銀行把握國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的機(jī)遇，主動(dòng)順應(yīng)國家宏觀政策導(dǎo)向，大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)，推進(jìn)實(shí)施新一輪三年發(fā)展規(guī)劃（2021-2023年），以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，以改革創(chuàng)新為手段，聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域，深入推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，強(qiáng)化專業(yè)化經(jīng)營能力，完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了較好的經(jīng)營業(yè)績，新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃取得良好開局。在英國《銀行家》雜志“2021年度全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，上海銀行按一級資本排名第67位，較2020年上升6位。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步上升，營收和盈利實(shí)現(xiàn)較好增長

2021年，上海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入562.30億元，同比增長10.81%。其中，利息凈收入404.38億元，同比增長11.11%；非利息收入157.92億元，同比增長10.04%。實(shí)現(xiàn)撥備前利潤435.21億元，同比增長6.97%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤220.42億元，同比增長5.54%。從趨勢看，營業(yè)收入、歸屬于母公司股東的凈利潤同比增幅分別較上年提高8.91個(gè)百分點(diǎn)、2.65個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步上升。

各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

2021年末，上海銀行資產(chǎn)總額26,531.99億元，較上年末增長7.76%。

貸款方面，上海銀行主動(dòng)把握國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整趨勢，大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足居民消費(fèi)金融需求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。2021年末，上海銀行客戶貸款和墊款總額12,237.48億元，較上年末增長11.44%，占資產(chǎn)總額比重為46.12%，較上年末提高1.52個(gè)百分點(diǎn)。

上海銀行聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，重點(diǎn)發(fā)力“六大金融”和商投行聯(lián)動(dòng)特色領(lǐng)域，加大對普惠金融、供應(yīng)鏈金融、綠色金融、科創(chuàng)金融等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度，成為業(yè)務(wù)增長的強(qiáng)勁動(dòng)力。2021年，上海銀行人民幣公司貸款投放金額4,999.01億元，同比增長733.64億元，增幅17.20%；2021年末，上海銀行人民幣公司貸款和墊款余額6,785.65億元，較上年末增長906.55億元，增幅15.42%。其中，普惠型貸款、綠色貸款、民生貸款、人民幣科技型企業(yè)貸款、供應(yīng)鏈金融信貸支持余額較上年末分別增長64.55%、180.07%、53.61%、43.19%和38.09%。

同時(shí)。加快優(yōu)化零售信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)的零售中長期貸款配置，緊盯市場變化，平衡規(guī)模、收益和質(zhì)量，積極發(fā)展住房金融和汽車金融等領(lǐng)域，收緊高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與高風(fēng)險(xiǎn)客戶信貸投放。2021年末，人民幣個(gè)人貸款和墊款余額3,880.05億元，較上年末增長401.36億元，增幅11.54%。2021年，住房按揭貸款投放金額477.60億元，同比增長43.90億元，增幅10.12%；汽車消費(fèi)貸款投放金額488.33億元，同比增長183.64億元，增幅60.27%。2021年末，住房按揭貸款余額和汽車消費(fèi)貸款余額較上年末增長478.91億元，增幅29.21%。

存款方面，上海銀行堅(jiān)持“存款立行”，聚焦核心存款拓展，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化客戶拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易驅(qū)動(dòng)，帶動(dòng)存款存款總量增長，并加強(qiáng)存款結(jié)構(gòu)和定價(jià)管理，重點(diǎn)管控成本較高的結(jié)構(gòu)性存款，動(dòng)態(tài)下調(diào)中長期存款定價(jià)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模增長和付息率管控的基本平衡。2021年末，上海銀行存款總額14,504.30億元，較上年末增長11.81%，占負(fù)債總額比重為59.26%，較上年末提高2.15個(gè)百分點(diǎn)。2021年，上海銀行活期存款日均占吸收存款的比重同比提高1.18個(gè)百分點(diǎn)，吸收存款平均付息率同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

上海銀行圍繞客戶資金交易結(jié)算需求，充分運(yùn)用交易型產(chǎn)品，通過現(xiàn)金管理服務(wù)平臺、資金監(jiān)管服務(wù)平臺、資產(chǎn)池、“上銀智匯＋”線上國結(jié)系統(tǒng)等產(chǎn)品，提升對重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域的客戶服務(wù)能力，帶動(dòng)低成本存款穩(wěn)步增長。2021年末，上海銀行人民幣公司存款余額9,659.71億元，較上年末增長1,063.01億元，增幅12.37%，在上海地區(qū)人民幣公司存款市場份額較上年末提高0.29個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，堅(jiān)持“獲客和活客”長期策略，持續(xù)深耕業(yè)已構(gòu)建的信用卡、代發(fā)、養(yǎng)老金融、財(cái)富管理、雙卡聯(lián)動(dòng)等多元獲客體系，豐富客戶標(biāo)簽建設(shè)和智能營銷模型，借助人工智能提升客戶體驗(yàn)和經(jīng)營效率，個(gè)人存款業(yè)務(wù)連續(xù)三年保持高增長態(tài)勢。2021年末，人民幣個(gè)人存款余額3,804.06億元，較上年末增長612.16億元，增幅19.18%，創(chuàng)歷史新高，上海地區(qū)人民幣個(gè)人存款市場份額較上年末提高0.38個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，整體撥備充足

2021年，上海銀行積極應(yīng)對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢，以戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)為引領(lǐng)，持續(xù)完善資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制，積極采取各種措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口，加強(qiáng)授信后管理，加大風(fēng)險(xiǎn)排查力度，強(qiáng)化早期預(yù)警管控，加大化解力度，運(yùn)用多種途徑化解風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，取得良好處置效益，現(xiàn)金清收較上年度大幅提高，并充分運(yùn)用市場契機(jī)，促進(jìn)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓受償率大幅提升。2021年，上海銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持總體平穩(wěn)趨勢，上海銀行不良貸款率1.25%，保持相對平穩(wěn)合理水平。同時(shí)，上海銀行合理審慎計(jì)提減值準(zhǔn)備，2021年末撥備覆蓋率301.13%，整體撥備充足,保持了較好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平。

值得關(guān)注的是，上海銀行零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。2021年末，個(gè)人貸款和墊款不良余額與不良率實(shí)現(xiàn)“雙降”，分別較上年末下降22.86%和0.35個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人消費(fèi)貸款、住房按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款、信用卡等各項(xiàng)業(yè)務(wù)不良貸款率均呈現(xiàn)下降趨勢。

金融科技投入加大，數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快

上海銀行把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為新一輪發(fā)展規(guī)劃主線，引領(lǐng)未來發(fā)展。全力推進(jìn)金融科技建設(shè)與應(yīng)用，深化科技與經(jīng)營管理深度融合，提升客戶服務(wù)能力及經(jīng)營管理能級，持續(xù)加大金融科技資源投入。2021年末上海銀行金融科技人員1,055人，占比9.05%。2021年金融科技投入18.53億元，同比增長19.63%，占營業(yè)收入的3.36%，其中資本化投入 7.49 億元，用于創(chuàng)新性研究與應(yīng)用的科技投入 3.33 億元。

上海銀行以“線上化、數(shù)字化、智能化”為路徑，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，構(gòu)建前中后臺一體化的數(shù)字化經(jīng)營管理體系。在線上化建設(shè)方面，2021年累計(jì)打通80余項(xiàng)業(yè)務(wù)線下斷點(diǎn)，從模式上變革傳統(tǒng)工作內(nèi)涵，進(jìn)一步釋放生產(chǎn)力，86%的管理信息實(shí)現(xiàn)指標(biāo)化、可視化；實(shí)施對公信貸流程再造，打通貸前、貸中、貸后線上化流程斷點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)多渠道業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)和全流程線上一體化管理，有效提升業(yè)務(wù)效率；實(shí)施零售房貸全流程線上化再造，減少客戶經(jīng)理人工操作，貸款審批耗時(shí)從人均15-30天降低至3-12天。在數(shù)字化建設(shè)方面，推進(jìn)企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺建設(shè)，構(gòu)建基礎(chǔ)公共數(shù)據(jù)集市，加速數(shù)字化經(jīng)營管理，2021年聚焦客戶、貸款、存款、損益等9大業(yè)務(wù)主題積累數(shù)據(jù)資產(chǎn)，累計(jì)新增指標(biāo)2,300余項(xiàng)、模型400余個(gè)、標(biāo)簽2,100余個(gè)；重點(diǎn)打造“掌上行”經(jīng)營管理平臺，實(shí)現(xiàn)全行經(jīng)營異動(dòng)監(jiān)測及全流程預(yù)警，打造一體化協(xié)同管理基座，建成總分行經(jīng)營管理畫像，隨時(shí)反映各級經(jīng)營單位的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。在智能化布局方面，2021年整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識，運(yùn)用知識圖譜技術(shù)識別資金流向、識別企業(yè)擔(dān)保圈、識別消費(fèi)行為，提升風(fēng)險(xiǎn)管控智能化水平；打造首個(gè)銀行間債券AI交易員系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)機(jī)器人自動(dòng)報(bào)價(jià)，自動(dòng)發(fā)單，交易性能較原先提升超35倍；持續(xù)擴(kuò)大機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）在日常作業(yè)流程中的應(yīng)用，新增352個(gè)RPA流程，節(jié)約人力44,000小時(shí)以上；加大OCR（光學(xué)字符識別）技術(shù)應(yīng)用力度，新增手機(jī)銀行、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、交易銀行等21個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)與影像識別平臺對接，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)報(bào)表、標(biāo)準(zhǔn)證照、業(yè)務(wù)憑證、采購合同、跨境業(yè)務(wù)申請書等30多種文件類型的自動(dòng)識別，平均人工替代率超過80%。

上海銀行還成立金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，定位為全行金融科技創(chuàng)新的“沙盒”、金融科技發(fā)展的“快艇”，設(shè)立創(chuàng)新專項(xiàng)預(yù)算、專家小組評審機(jī)制、靈活的合作模式、專項(xiàng)戰(zhàn)略資源獎(jiǎng)勵(lì)、創(chuàng)新項(xiàng)目轉(zhuǎn)化機(jī)制等系列創(chuàng)新政策，以加強(qiáng)金融科技研發(fā)應(yīng)用，推動(dòng)以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、5G 等為代表的金融科技核心技術(shù)研發(fā)攻關(guān)。

上海銀行表示，2022年全球疫情仍在持續(xù)，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)能不足，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，上海銀行將繼續(xù)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展轉(zhuǎn)型，攻堅(jiān)克難，勇毅前行，在不確定性中創(chuàng)造確定性，以精品銀行建設(shè)新成績迎接黨的二十大勝利召開。

關(guān)鍵詞： 上海銀行 個(gè)百分點(diǎn) 同比增長