近一段時(shí)間以來，做好新市民金融服務(wù)成為金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)共同努力的方向。日前，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升金融服務(wù)的均等性和便利度，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新市民由此進(jìn)入新階段。

新市民人口規(guī)模大，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有3億人，且不同類型的新市民群體金融服務(wù)需求存在較大差異。與此同時(shí)，新市民在享受金融服務(wù)的過程中還面臨信用等級(jí)難識(shí)別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等問題。針對(duì)這些難題，北京、廣東、山東、重慶和山西五地銀保監(jiān)局因地制宜，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為新市民量身打造了涵蓋創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融產(chǎn)品和服務(wù)，幫助新市民在城市安居樂業(yè)。

聚焦民生重點(diǎn) 提供多樣化金融服務(wù)

新市民群體規(guī)模大，其中既有科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意等新興產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員，也有物流、家政等服務(wù)類行業(yè)員工，不同群體間金融服務(wù)需求存在較大差異?；诖耍嗟劂y保監(jiān)局引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放力度，圍繞群眾“急難愁盼”問題精準(zhǔn)施策。

促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的首要發(fā)力點(diǎn)。據(jù)北京銀保監(jiān)局副局長王威介紹，該局將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款服務(wù)功能引入北京市貸款服務(wù)中心，搭建信息化平臺(tái)實(shí)現(xiàn)借款人資格認(rèn)定“一網(wǎng)通辦”；取消對(duì)貸款對(duì)象的戶籍限制，外地在京創(chuàng)業(yè)人員等新市民群體與本地戶籍人員享受同等財(cái)政貼息和擔(dān)保費(fèi)免除政策；將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款個(gè)人貸款最高額度從30萬元提高至50萬元，小微企業(yè)貸款最高額度從200萬元提高至300萬元。截至今年2月末，該局轄內(nèi)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額11.8億元，是上年同期的12.8倍。

“‘十四五’期間，40個(gè)重點(diǎn)城市初步計(jì)劃新增650萬套（間），預(yù)計(jì)可幫助1300萬新市民、青年人等緩解住房困難?！痹谧〗ú拷诠嫉谋Ｕ闲宰赓U住房建設(shè)目標(biāo)指引下，各地開動(dòng)馬力，金融保障也在提速。據(jù)廣東銀保監(jiān)局副局長王吳慶介紹，該局引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極參與保障性租賃住房試點(diǎn)，如建設(shè)銀行廣東省分行累計(jì)支持租賃住房項(xiàng)目245個(gè)，發(fā)放貸款超160億元，向市場(chǎng)供應(yīng)房源16.53萬套。山西銀保監(jiān)局鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)支持住房租賃信貸需求，增加長租房供給，滿足新市民合理購房信貸需求。如建設(shè)銀行山西省分行與太原市房管局開展住房租賃項(xiàng)目合作，為新市民群體提供221套高品質(zhì)房源。

此外，針對(duì)保障農(nóng)民工工資發(fā)放、子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域，各地銀保監(jiān)局也推出了相應(yīng)支持措施。例如，北京銀保監(jiān)局督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)農(nóng)民工工資專用賬戶開立、管理、撤銷、支付等要求，目前轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)為已開工復(fù)工在建工程項(xiàng)目開立農(nóng)民工工資專用賬戶1500余個(gè)、工資保證金賬戶1300余個(gè)。廣東銀保監(jiān)局支持新市民子女教育，目前國開行廣東分行累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款82億元，幫扶學(xué)生119萬人次；民生銀行廣州分行為1500家民辦學(xué)校搭建“校付通”平臺(tái)，為家校信息交流和繳費(fèi)管理提供便利。

打通信息堵點(diǎn) 為新市民精準(zhǔn)畫像

信用等級(jí)難識(shí)別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等問題，是新市民難以獲得銀行低成本信貸的癥結(jié)所在。整合客戶信息、對(duì)接政務(wù)數(shù)據(jù)、為客戶精準(zhǔn)畫像，在數(shù)字化技術(shù)的幫助下，打通新市民融資信息堵點(diǎn)有了新路徑。

王威表示，北京銀保監(jiān)局積極推進(jìn)政務(wù)數(shù)據(jù)與監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，建立全國首個(gè)省級(jí)銀政“金融專網(wǎng)”并升級(jí)為北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)，通過讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，有效緩解新市民群體因信息不對(duì)稱等原因?qū)е碌慕鹑诜?wù)不充分問題。目前，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)已與5個(gè)政府部門實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)直連，整合了新市民公積金、社保、醫(yī)保、民政、不動(dòng)產(chǎn)等信息；42家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已申請(qǐng)接入，在取得客戶授權(quán)前提下，能夠快速查詢相關(guān)數(shù)據(jù)，助力精準(zhǔn)捕捉新市民信用狀況，推出相應(yīng)金融產(chǎn)品，提升風(fēng)控能力。

山東銀保監(jiān)局二級(jí)巡視員許彥峰表示，該局推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接社保卡、公積金、稅務(wù)等政府信息，整合存量客戶信息，綜合研判客戶銀行卡和相關(guān)線上收支記錄，簡(jiǎn)化傳統(tǒng)資信證明方式，加強(qiáng)運(yùn)用信息技術(shù)，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)新市民信用狀況的精準(zhǔn)畫像，著力打破新市民金融服務(wù)的信息瓶頸。

記者了解到，重慶銀保監(jiān)局、重慶市金融監(jiān)管局、人民銀行重慶營管部近日聯(lián)合印發(fā)《金融支持新市民安居樂業(yè)實(shí)施細(xì)則》，明確提出重慶銀保監(jiān)局加強(qiáng)銀政大數(shù)據(jù)互聯(lián)互通平臺(tái)“金渝網(wǎng)”建設(shè)和運(yùn)用，依托“信易貸·渝惠融”等平臺(tái)，推動(dòng)建立公共信用信息共享整合機(jī)制。據(jù)重慶銀保監(jiān)局副局長周光宇介紹，“信易貸·渝惠融”于今年3月正式聯(lián)通上線，是率先融入全國一體化融資信息服務(wù)平臺(tái)的金融供需對(duì)接平臺(tái)，已實(shí)現(xiàn)涉企公共大數(shù)據(jù)全共享、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全接入。上線近1個(gè)月，該平臺(tái)已歸集54個(gè)部門300萬戶企業(yè)級(jí)信用信息、3.5萬戶農(nóng)戶級(jí)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用檔案，并發(fā)布80款特色和區(qū)域貸款產(chǎn)品，查詢應(yīng)用市場(chǎng)主體信用報(bào)告10萬余家（次）。

夯實(shí)保障基礎(chǔ) 擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面

疫情發(fā)生以來，一些企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營存在較大困難，保險(xiǎn)保障需求上升。對(duì)此，重慶銀保監(jiān)局指導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)公司加大對(duì)餐飲、外貿(mào)等企業(yè)的保障力度，扎牢新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)“安全網(wǎng)”。周光宇表示，該局指導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)公司提供營業(yè)中斷損失險(xiǎn)等一攬子保險(xiǎn)服務(wù)，推動(dòng)中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)地方政府將疫情導(dǎo)致餐飲企業(yè)營業(yè)中斷損失保險(xiǎn)納入當(dāng)?shù)刎?cái)政資金補(bǔ)貼范圍，已為1641家餐飲企業(yè)，18067名員工提供全面風(fēng)險(xiǎn)保障約175億元。針對(duì)受疫情影響較大的外貿(mào)企業(yè)，指導(dǎo)轄內(nèi)信保公司加大保障力度，一季度共幫助外貿(mào)企業(yè)實(shí)現(xiàn)賠前減損1612萬美元，增長479.3%；共計(jì)向出口企業(yè)支付賠款2344.06萬元，同比增長646.4%。

北京銀保監(jiān)局則聚焦“保健康、保意外”，著力提升新市民對(duì)疾病或意外的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，解決后顧之憂。據(jù)王威介紹，在保健康方面，北京普惠健康保2021年參保人數(shù)達(dá)307.3萬人，總參保率達(dá)16.8%，其中既往癥參保人占15.5%。在“保意外”方面，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)圍繞快遞物流、家政服務(wù)、建筑施工等吸納新市民就業(yè)較多的行業(yè)研發(fā)專屬保障產(chǎn)品，如企財(cái)險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、建工意外險(xiǎn)、家政雇傭責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)民工工資支付保證險(xiǎn)等，2021年提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過4100億元，惠及從業(yè)人員超過60萬人次。

此外，聚焦醫(yī)療保障，廣東銀保監(jiān)局推動(dòng)構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系，2022年聯(lián)合政府部門率先將新市民納入廣州“穗歲康”城市定制商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍，截至3月末，累計(jì)承保新市民9.3萬人。引導(dǎo)機(jī)構(gòu)圍繞老年新市民金融需求創(chuàng)新保障型服務(wù)，中國人壽廣東省分公司參與長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目試點(diǎn)，為廣州383萬參保人提供長期護(hù)理經(jīng)辦服務(wù)。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 銀行機(jī)構(gòu) 擔(dān)保貸款