□金陵晚報(bào)/紫金山新聞?dòng)浾?王國(guó)俊 曹麗珍

(資料圖)

“2023年將是個(gè)幸運(yùn)之年，一開(kāi)年收到的第一個(gè)好消息就是房貸月供減少了！”家住棲霞區(qū)的高先生3日對(duì)記者說(shuō)。原來(lái)，銀行給他發(fā)送短信，告知他的房貸利率已于2023年1月1日重新調(diào)整，此前每個(gè)月房貸應(yīng)還6679元，現(xiàn)在變?yōu)?490元，減少了189元。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，同高先生一樣，我市不少房貸一族都在新的一年迎來(lái)了同一份“開(kāi)年好禮”。1月1日，存量房貸利率重新定價(jià)，得益于2022年5年期以上LPR（即貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）的累計(jì)下降，不少市民的月供可以省下一筆錢，以30年期百萬(wàn)房貸為例測(cè)算，預(yù)計(jì)每月可省約200元房貸。

部分房貸族喜收“開(kāi)年好禮”

據(jù)悉，高先生2020年11月份貸款120萬(wàn)元購(gòu)買了一套二手房。按照等額本息還款方式，2022年每月需還款金額6679元。1月2日，高先生收到貸款銀行的短信，驚喜地發(fā)現(xiàn)，本月他的月供降到了6490元。

同一天，市民李女士也收到了同樣的“驚喜”。貸款期限23年、貸款總額為110萬(wàn)元的李女士，房貸利率下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)后，月供減少110元左右。“雖說(shuō)每個(gè)月只有100多元，但也算是開(kāi)年的‘大紅包’了！”李女士說(shuō)。

記者采訪中也發(fā)現(xiàn)，由于具體到每位購(gòu)房者的實(shí)際房貸利率不盡相同，且貸款期限也有差異，因而實(shí)際減少的月供額度也會(huì)有不同。此外，如果房貸族選擇的是固定利率，則剩余貸款期限內(nèi)的利率并不會(huì)隨著LPR的變化而變化。

30年期百萬(wàn)房貸每月可省約200元房貸

那么，LPR的變化和房貸有什么關(guān)系？

據(jù)悉，從2019年8月開(kāi)始，央行實(shí)行房貸利率新政策，住房商貸利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，也就是房貸利率=LPR+固定基點(diǎn)。上述計(jì)算公式意味著，如果LPR報(bào)價(jià)部分有所調(diào)整，房貸利率也會(huì)有相應(yīng)調(diào)整。

高先生和李女士在新年伊始便能收到房貸利率下調(diào)的好消息，正是得益于2022年5年期以上LPR的下降。

記者了解到，剛過(guò)去的2022年，5年期以上LPR分別在1月20日、5月20日和8月22日進(jìn)行過(guò)共計(jì)3次的下調(diào)，累計(jì)下降了35個(gè)基點(diǎn)，從最初的4.65%下調(diào)至4.3%。

記者簡(jiǎn)單算了筆賬，如以100萬(wàn)元貸款金額、30年期、等額本息還款的按揭貸款為例，不考慮其他優(yōu)惠因素，在2022年利率調(diào)整之前，LPR為4.65%，月供金額為5156.37元；按照最新下調(diào)至4.3%的LPR，月供金額則為4948.71元，每月減少207.66元的房貸金額。

今年一季度5年期以上LPR仍有下調(diào)空間

“從降低首付到商貸利率下調(diào)再到限購(gòu)限貸政策不同程度寬松，過(guò)去的這段時(shí)間，房市的利好信息較為密集，確實(shí)給購(gòu)房者帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的真金白銀優(yōu)惠。”南京財(cái)經(jīng)大學(xué)投資學(xué)系主任王慧表示，從近期相關(guān)金融數(shù)據(jù)來(lái)看，購(gòu)房貸款尤其是中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)相對(duì)乏力，反映出居民消費(fèi)意愿仍有不足，她預(yù)計(jì)5年期以上LPR仍有下行空間，消費(fèi)者購(gòu)房的門檻和壓力有望進(jìn)一步降低。

記者進(jìn)一步采訪發(fā)現(xiàn)，央行近期表示，扎實(shí)做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定各項(xiàng)工作，滿足行業(yè)合理融資需求，推動(dòng)行業(yè)重組并購(gòu)，改善優(yōu)質(zhì)頭部房企資產(chǎn)負(fù)債狀況，因城施策支持剛性和改善性住房需求，做好新市民、青年人等住房金融服務(wù)，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益，確保房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。對(duì)此，多家銀行客戶經(jīng)理表示，為進(jìn)一步刺激信貸需求、促進(jìn)樓市回暖，近期各項(xiàng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策不斷加碼，今年LPR仍存下調(diào)空間。

王慧也表示，5年期以上LPR的適度下行，一方面可以減輕居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，也能激發(fā)企業(yè)中長(zhǎng)期的融資需求，還能促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，從而更好推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，持續(xù)向好。她認(rèn)為，5年期以上LPR今年一季度前后預(yù)計(jì)有5—10個(gè)基點(diǎn)的下調(diào)空間。

關(guān)鍵詞： 融資需求 記者采訪 貸款期限 房地產(chǎn)市場(chǎng)