以“內(nèi)部員工理財(cái)”“保本保高利息”為誘餌，誘騙被害人簽訂虛假理財(cái)協(xié)議，騙取3名被害人325萬(wàn)余元……7月27日上午，這起養(yǎng)老詐騙案件在上海市虹口區(qū)人民法院(以下簡(jiǎn)稱上海虹口法院)進(jìn)行了公開審理并當(dāng)庭宣判。

一名保險(xiǎn)公司的職員利用自己的職業(yè)身份輕而易舉騙取兩位老年人300余萬(wàn)養(yǎng)老錢。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員詐騙3位老人325萬(wàn) 錢款被其賭博揮霍殆盡

案件要從被告人孫某福做某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員說(shuō)起。經(jīng)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，孫某福認(rèn)識(shí)了王阿姨姐妹和李阿姨等客戶，孫某福服務(wù)周到、熱情，一來(lái)二往，客戶對(duì)他都頗為信任。

2015年8月，作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的孫某福開始向李阿姨推薦理財(cái)產(chǎn)品。孫某福向李阿姨介紹了一款委托貸款理財(cái)，號(hào)稱“保本保息，屬于公司內(nèi)部的理財(cái)，投資利息高，也穩(wěn)定”。如果想購(gòu)買這個(gè)理財(cái)，只能把錢直接打給他去購(gòu)買，不過(guò)合同上能寫李阿姨的名字。李阿姨聽(tīng)信了孫某福的話，陸陸續(xù)續(xù)向?qū)O某福轉(zhuǎn)賬65萬(wàn)購(gòu)買理財(cái)。事后，李阿姨向?qū)O某福催問(wèn)投資的回報(bào)收益，孫某福以支付利息、補(bǔ)償款為名返還李阿姨2.9萬(wàn)元，并誘導(dǎo)李阿姨將到期的理財(cái)，本息繼續(xù)進(jìn)行投資。

2017年11月，孫某福聯(lián)系李阿姨，稱自己從保險(xiǎn)公司跳槽到某證券公司工作，并向李阿姨推薦證券公司員工版的固收理財(cái)產(chǎn)品。孫某福謊稱該理財(cái)產(chǎn)品收益好，年化利率達(dá)9.998%，只有內(nèi)部員工才有資格購(gòu)買，為了回饋VIP客戶，其愿意用自己的名額幫李阿姨代為購(gòu)買。

為了讓這個(gè)騙局更逼真，孫某福特意從網(wǎng)上花10元錢買了一份“高仿版”理財(cái)協(xié)議，使李阿姨再次信以為真，從而又從李阿姨處騙得30萬(wàn)余元。

同樣的詐騙手法，2015年10月至2017年2月期間，孫某福以委托理財(cái)為由，通過(guò)簽訂虛假的委托貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易協(xié)議，騙得被害人王阿姨姐妹兩人191萬(wàn)余元。之后，孫某福以支付利息的名義返還了5.6萬(wàn)余元，自此以各種理由推脫再?zèng)]有歸還投資錢款。2019年12月，王阿姨向?qū)O某福催要贖回投資本金，孫某福謊稱，為了讓投資項(xiàng)目及早落地，拿回款項(xiàng)，需要打點(diǎn)費(fèi)用。為了早日拿回錢款，王阿姨姐妹又被騙去47萬(wàn)余元。

綜上，被告人孫某福實(shí)際詐騙數(shù)額共計(jì)325萬(wàn)余元，騙得的錢款被其賭博揮霍殆盡。由于一直拿不到投資錢款，被害人李阿姨和王阿姨姐妹開始產(chǎn)生懷疑，并先后前往孫某福的公司求證，發(fā)現(xiàn)自己簽的理財(cái)協(xié)議都是假的，于是相繼報(bào)警，2022年1月孫某福被民警抓獲。

法官提醒這三點(diǎn)很重要

上海虹口法院審理后認(rèn)為，被告人孫某福以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人錢款，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成合同詐騙罪。上海市虹口區(qū)人民檢察院指控被告人孫某福合同詐騙罪罪名成立。被告人孫某福到案后能如實(shí)供述犯罪事實(shí)，并能自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，依法可從輕處罰。最終，法院判決被告人孫某福犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元，贓款責(zé)令退賠發(fā)還被害人。

這是一起典型的養(yǎng)老理財(cái)詐騙，被告人利用其職業(yè)身份，取得被害人信任后實(shí)施詐騙。本案中的三個(gè)被害人都是已經(jīng)退休或即將退休的人，這些錢款大多也是養(yǎng)老錢，而本案中詐騙的錢財(cái)早已被揮霍一空，被害人損失巨大。那么，日常投資中，如何破解“假理財(cái)”騙局?審理本案的周軍法官希望給各位投資人提個(gè)醒。

第一：不相信所謂的“內(nèi)部員工理財(cái)產(chǎn)品”，更不要相信所謂的內(nèi)部投資、內(nèi)部消息。只有金融機(jī)構(gòu)的掛牌理財(cái)產(chǎn)品、掛牌的投資產(chǎn)品才是真正可以放心購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品。

第二：不要讓金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員代購(gòu)買，而要通過(guò)正當(dāng)方式購(gòu)買投資產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品，這是防范詐騙的有效手段。購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的資金要直接進(jìn)入理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人賬戶，如果進(jìn)入個(gè)人賬戶或者第三方賬戶很可能就是買了“假理財(cái)”。

第三：不貪圖理財(cái)產(chǎn)品投資的高息回報(bào)。經(jīng)濟(jì)學(xué)原理是：收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大。多數(shù)詐騙活動(dòng)披著高收益的外衣，你看中的是利息，但人家看中的卻是你的本金。

法院發(fā)布養(yǎng)老詐騙案例 揭示八大“套路”

隨著時(shí)代的發(fā)展，養(yǎng)老詐騙刑事案件呈現(xiàn)出新特點(diǎn)，上述案件僅為冰山一角。7月26日，北京西城法院召開“涉養(yǎng)老詐騙典型案例”新聞通報(bào)會(huì)，介紹該院近五年來(lái)對(duì)涉養(yǎng)老詐騙案件審理情況、案件特點(diǎn)，發(fā)布典型案例并提出法官建議，提示居民常見(jiàn)的養(yǎng)老詐騙“套路”。

數(shù)據(jù)顯示，五年多來(lái)，北京西城法院共審理養(yǎng)老詐騙案件19件，被害人、投資人多達(dá)1200余人，涉案金額高達(dá)4.6億余元。

北京市西城區(qū)人民法院黨組成員、副院長(zhǎng)汪琦表示，近年來(lái)，隨著人口老齡化進(jìn)程加快，老齡消費(fèi)市場(chǎng)也迎來(lái)蓬勃發(fā)展，老年人的消費(fèi)觀念正在更新，消費(fèi)意愿和能力也在增強(qiáng)，老年人在追求高品質(zhì)晚年生活的同時(shí)，不法分子也將犯罪的目光投向老年群體養(yǎng)老新領(lǐng)域。

養(yǎng)老詐騙主要有八種常見(jiàn)類型。一是“投資理財(cái)”騙局。犯罪分子打著“國(guó)家扶持”“政策補(bǔ)貼”等招牌，虛構(gòu)理財(cái)項(xiàng)目或夸大投資收益，承諾“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”，吸引到投資后往往因運(yùn)營(yíng)不善而資金鏈斷，更有甚者直接攜款潛逃，造成老年人血本無(wú)歸甚至傾家蕩產(chǎn)。

二是“以房養(yǎng)老”騙局。犯罪分子以“以房養(yǎng)老”為名，誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，然后惡意利用公證、仲裁和訴訟等方式或者使用暴力、威脅以及其他手段非法占有老年人房產(chǎn)，造成老年人無(wú)家可歸、身負(fù)巨債。

三是“保險(xiǎn)代辦”騙局。犯罪分子冒充醫(yī)院、銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的工作人員，利用老年人渴望晚年生活有所保障的急切心理，謊稱可以代為補(bǔ)繳“社保”，收取“材料費(fèi)”和“辦事費(fèi)”。

四是“文玩收藏”騙局。有些犯罪分子以幫助老年人拍賣其收藏的糧票、郵票、錯(cuò)版人民幣等“老物件”為誘餌，虛構(gòu)高價(jià)，誘騙老年人委托代為拍賣，收取 “拍賣費(fèi)”和“服務(wù)費(fèi)”;有些犯罪分子將公司的劣質(zhì)工藝品冒充為高檔收藏品，虛假承諾短期內(nèi)會(huì)大幅增值且公司會(huì)高價(jià)代售或回購(gòu)，誘騙老年人高價(jià)購(gòu)買;有些犯罪分子還會(huì)合并“連環(huán)套”，先以高價(jià)拍賣為誘餌，吸引老年人到公司面談后再推銷劣質(zhì)工藝品，實(shí)施“騙中騙”。

五是“養(yǎng)生保健”騙局。犯罪分子以免費(fèi)體檢、領(lǐng)取獎(jiǎng)品為誘餌，吸引老年人參加“健康講座”“專家義診”等活動(dòng)，以“祖?zhèn)髅胤?rdquo;“特供專供”為噱頭，虛構(gòu)或夸大產(chǎn)品功效，誘騙老年人購(gòu)買 “藥品”、“保健品”和“理療儀器”。

六是“街頭迷信”騙局。犯罪分子自稱“神醫(yī)”或“大師”，虛構(gòu)老年人自身或家人將有疾病、災(zāi)禍，編造只要對(duì)現(xiàn)金錢財(cái)和金銀首飾“開壇作法”就可以“趨吉避兇”，再勾結(jié)同伙調(diào)包或詐騙款項(xiàng)，造成老年人財(cái)物損失。

七是“黃昏戀”騙局。“黃昏戀”騙局是“殺豬盤”的一種，犯罪分子利用單身老人情感缺失、生活孤獨(dú)的特點(diǎn)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或短信交友發(fā)展為“戀愛(ài)關(guān)系”，再編造各種理由索要錢財(cái)。

八是“關(guān)愛(ài)幫扶”騙局。犯罪分子以“關(guān)愛(ài)老年人”和“幫扶弱勢(shì)群體”為旗號(hào)行騙，有的組織旅游參觀活動(dòng)，通過(guò)誘導(dǎo)、捆綁銷售或變相收取會(huì)員費(fèi)等方式行騙;有的冒充燃?xì)?、自?lái)水公司員工或社區(qū)、醫(yī)護(hù)人員，以上門檢修管線、檢測(cè)核酸為由入戶行騙;有的利用老年人的善心和同情心，通過(guò)虛假宣傳“慈善活動(dòng)”“公益項(xiàng)目”進(jìn)行非法集資。

詐騙、合同詐騙和非法吸收公眾存款犯罪案件最為典型城法院刑事審判庭負(fù)責(zé)人郭秋陽(yáng)表示，養(yǎng)老詐騙是犯罪分子以養(yǎng)老為名實(shí)施侵害老年人合法權(quán)益的各類違法犯罪，其中以詐騙、合同詐騙和非法吸收公眾存款犯罪案件最為典型。他發(fā)布了補(bǔ)繳社保辦退休，“靠譜”熟人不靠譜;黃昏戀遇“部委干部”，人財(cái)兩空長(zhǎng)嘆息等五個(gè)典型案例并提出法官建議。

以“保險(xiǎn)代辦”型詐騙案為例，受害人經(jīng)親戚介紹，委托“熟人”補(bǔ)繳社保，但最終證實(shí)，這位“熟人”并不具備為他人補(bǔ)繳社保的條件和能力，而是以通過(guò)中心補(bǔ)繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)為由，騙取3名被害人共計(jì)7.9萬(wàn)元。郭秋陽(yáng)表示，有些即將或已經(jīng)達(dá)到退休年齡的老年人，因“未參保”或“斷繳”而無(wú)法每月領(lǐng)取退休金和報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，這無(wú)疑會(huì)給家庭增加不小的負(fù)擔(dān)。犯罪分子正是利用老年人希望晚年生活有所保障和減輕家庭負(fù)擔(dān)的心理，以辦理“一次性繳清社保費(fèi)”等名義實(shí)施詐騙。辦理社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提前了解當(dāng)前、當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)政策，通過(guò)正規(guī)渠道到社保、稅務(wù)等政府部門辦理。

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