“7月22日，招商銀行(35.63 +0.11%,診股)發(fā)布公告，稱同意撤回招商拓?fù)溷y行股份有限公司(籌)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)并終止籌備工作。”

籌備一年半，招商拓?fù)渲变N(xiāo)銀行難逃“夭折”命運(yùn)。

7月22日，招商銀行發(fā)布公告，稱同意撤回招商拓?fù)溷y行股份有限公司(籌)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)并終止籌備工作。

招商拓?fù)溷y行是繼百信銀行之后國(guó)內(nèi)第二家獲批籌建的獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行。在招商拓?fù)溷y行獲批籌建后，郵儲(chǔ)銀行(4.73 +0.00%,診股)旗下的郵惠萬(wàn)家銀行也獲批籌建，成為第三家獲批的獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行。兩家?guī)缀跬瑫r(shí)獲批，但命運(yùn)卻大相徑庭……

招商拓?fù)渲变N(xiāo)銀行終止籌備

招行回應(yīng)：不會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)造成影響

招商銀行的公告未披露撤回開(kāi)業(yè)申請(qǐng)和終止籌備的原因，13名董事均意見(jiàn)統(tǒng)一的投了贊成票。招商銀行回應(yīng)多家媒體稱，“我行將依法依規(guī)完成后續(xù)相關(guān)工作。拓?fù)溷y行終止籌備，不會(huì)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)造成影響。”

公告同時(shí)稱，授權(quán)招商銀行高級(jí)管理層并同意其轉(zhuǎn)授權(quán)相關(guān)人士，依法依規(guī)辦理與撤回招商拓?fù)溷y行股份有限公司(籌)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)相關(guān)的全部事宜。

值得一提的是，2021年2月9日，招商拓?fù)溷y行還召開(kāi)了創(chuàng)立大會(huì)、董事會(huì)，還曾發(fā)布技術(shù)型人才的招聘公告。

招商銀行的直銷(xiāo)銀行布局籌謀已久，實(shí)際上早在5年前的2017年2月，該行就發(fā)布《關(guān)于投資設(shè)立全資子公司的公告》稱，擬出資20億元人民幣，全資發(fā)起設(shè)立獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行。2018年3月，再發(fā)公告稱同意與戰(zhàn)略合作方按照7:3比例共同出資，設(shè)立獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行。

直到2020年12月，招商銀行發(fā)布公告稱，收到銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建招商拓?fù)溷y行的批復(fù)，獲準(zhǔn)籌建具有獨(dú)立法人資格的直銷(xiāo)銀行。根據(jù)公告，招行與京東科技旗下網(wǎng)銀在線(北京)商務(wù)服務(wù)有限公司分別持股拓?fù)溷y行70%、30%。

招商拓?fù)溷y行事繼百信銀行之后國(guó)內(nèi)第二家獲批籌建的獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行。緊隨其后，郵儲(chǔ)銀行旗下的郵惠萬(wàn)家銀行也獲批籌建，成為第三家獲批的獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行。

兩家直銷(xiāo)銀行的不同命運(yùn)：

一家開(kāi)業(yè)，一家擱淺

招商拓?fù)溷y行與郵惠萬(wàn)家銀行幾乎同時(shí)獲批，但命運(yùn)卻大不同。

7月2日，來(lái)自郵儲(chǔ)銀行發(fā)布的信息，郵儲(chǔ)銀行全資控股子公司中郵郵惠萬(wàn)家銀行有限責(zé)任公司6月30日舉辦開(kāi)業(yè)啟動(dòng)會(huì)，宣布正式開(kāi)業(yè)并推出首批產(chǎn)品。這意味著首家獲批成立的國(guó)有大行獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行揚(yáng)帆起航。

2020年12月21日，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告稱，該行獲得監(jiān)管批復(fù)獲準(zhǔn)籌建直銷(xiāo)銀行子公司郵惠萬(wàn)家銀行，郵儲(chǔ)銀行持股比例為100%，擬作為該行所屬一級(jí)全資子公司運(yùn)營(yíng)管理。2021年12月27日，郵儲(chǔ)銀行在上交所發(fā)布公告稱，銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)該行直銷(xiāo)銀行子公司郵惠萬(wàn)家銀行開(kāi)業(yè)。在開(kāi)業(yè)啟動(dòng)會(huì)上，郵惠萬(wàn)家銀行向客戶發(fā)放了第一筆農(nóng)資貸款。

需要注意的是，直銷(xiāo)銀行并不是一個(gè)新物種。此前已有幾十家銀行推出了直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，如北京銀行(4.19 +0.00%,診股)在2013年9月18日與境外荷蘭ING集團(tuán)正式開(kāi)通“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+直銷(xiāo)門(mén)店”的服務(wù)模式，民生銀行(3.63 +0.00%,診股)直銷(xiāo)銀行于2014年2月28日正式上線等等。

該類(lèi)銀行具有純線上、無(wú)線下網(wǎng)點(diǎn)的特性，屬于典型的數(shù)字銀行，更強(qiáng)調(diào)通過(guò)科技賦能、技術(shù)開(kāi)放、場(chǎng)景滲透實(shí)現(xiàn)普惠金融。直銷(xiāo)銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開(kāi)放。換句話說(shuō)，即便用戶沒(méi)有某銀行的賬戶也可使用該行的直銷(xiāo)銀行，只需在該行直銷(xiāo)銀行上注冊(cè)一個(gè)電子賬戶，隨后關(guān)聯(lián)某一張他行卡即可劃轉(zhuǎn)資金、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品等等。

但作為獨(dú)立法人存在的，目前僅有百信銀行、郵惠萬(wàn)家銀行。獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行，是監(jiān)管部門(mén)探索部分銀行業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革的創(chuàng)新試點(diǎn)，意在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)更廣泛的長(zhǎng)尾金融客戶。

“零售之王”大事頻頻

原行長(zhǎng)被查、代銷(xiāo)產(chǎn)品逾期不斷

計(jì)劃五年的直銷(xiāo)銀行籌備突然被官宣終止，是件稀奇事，尤其是發(fā)生在另一家獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行開(kāi)業(yè)后不久。但這件事對(duì)2022年大事頻發(fā)的“零售之王”而言，似乎也在意料之內(nèi)。

先是今年4月22日，“另有任用”的田惠宇官宣被查，5月19日下午，招行召開(kāi)全行干部大會(huì)，宣布目前主持招行工作的執(zhí)行董事、常務(wù)副行長(zhǎng)兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書(shū)王良被任命為該行黨委書(shū)記。新行長(zhǎng)到任后，招行士氣大振。

此外，今年6月18日，五礦信托鼎興1號(hào)至15號(hào)產(chǎn)品全部到期，均無(wú)法完成兌付，總規(guī)模超23億元。多名投資人收到該系列信托計(jì)劃申請(qǐng)展期18個(gè)月的通知。多名投資人稱，招商銀行在代銷(xiāo)五礦信托鼎興系列產(chǎn)品中存在多處違規(guī)行為，包括故意隱瞞信托產(chǎn)品信息、故意隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)控把控不嚴(yán)等問(wèn)題，已向銀保監(jiān)會(huì)舉報(bào)。

近兩年，招商銀行屢陷代銷(xiāo)風(fēng)波。去年8月16日，招商銀行代銷(xiāo)的大業(yè)信托·君睿15號(hào)(九通基業(yè))項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違約事件，是招商銀行代銷(xiāo)的信托計(jì)劃面向自然人首次出現(xiàn)違約;3個(gè)月后的11月28日，招商銀行代銷(xiāo)的“外貿(mào)信托-富榮166號(hào)恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”也出現(xiàn)逾期。

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