涉及金融領(lǐng)域的12類

非法經(jīng)營罪

前 言：

最近一系列的法律法規(guī)或者權(quán)威機關(guān)發(fā)布的《會議紀要》，都緊緊圍繞著金融領(lǐng)域。并且，涉及到的“支付結(jié)算”手段和支付結(jié)算工具，在以前包括官方都沒有提高到一定的認知高度。最近一年突然意識到支付結(jié)算事實上是金融底層構(gòu)筑的靈魂。

一、所以在經(jīng)濟領(lǐng)域確切的說在金融領(lǐng)域：

2018年8月23日，在北京舉辦的“中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”，主題就定為“未來銀行之路：固本與攻堅，并且將支付結(jié)算提升到金融“固本與攻堅”這一主題。

強調(diào)支付是一種古老的經(jīng)濟活動，從以物易物到貨幣交易再到非現(xiàn)金支付，人類社會生產(chǎn)方式和商業(yè)形態(tài)每一次大的變遷，都會在支付這個最基礎(chǔ)的領(lǐng)域體現(xiàn)出來。

二、在法律領(lǐng)域，確切的說在司法領(lǐng)域，與之配合出臺了針對支付結(jié)算領(lǐng)域是否違法?違法的情形?處罰的方式和力度都相繼頒布。

包括：《最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》已于2018年9月17日由最高人民法院審判委員會第1749次會議、2018年12月12日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會第十一次會議通過，現(xiàn)予公布，自2019年2月1日起施行。

包括：法〔2019〕254號最高人民法院關(guān)于印發(fā)《全國法院民商事審判工作會議紀要》的通知之關(guān)于票據(jù)糾紛案件的審理，尤其關(guān)于“民間貼現(xiàn)行為”的民事和刑事方面的定性。

所以，民間貼現(xiàn)如何轉(zhuǎn)型?以何種主體或者何種模式介入?直面銀監(jiān)會的監(jiān)管，才是硬道理。

一句話，從事與金融有關(guān)的領(lǐng)域，必須直面現(xiàn)實，接受監(jiān)管，否則一不小心，就會觸犯刑律。知道大家都是俗稱的好人。。

下面整理了一下涉及金融領(lǐng)域的非法經(jīng)營罪。

金融領(lǐng)域12類非法經(jīng)營罪

一覽表

序號

具體領(lǐng)域

法律依據(jù)

案例

1

證券

《刑法》第二百二十五條　【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(三)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的;

《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、中國證券監(jiān)督管理委員會關(guān)于整治非法證券活動有關(guān)問題的通知》(證監(jiān)發(fā)〔2008〕1號)

略

2

期貨

《刑法》第二百二十五條　【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(三)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的;

3

保險

《刑法》第二百二十五條　【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(三)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的;

4

資金支付結(jié)算

《刑法》第二百二十五條　【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(三)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的;

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》(法釋〔2019〕1號)

5

外匯

《最高人民法院關(guān)于審理騙購?fù)鈪R、非法買賣外匯刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋〔1998〕20號)

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》(法釋〔2019〕1號)

6

POS機套現(xiàn)

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋〔2009〕19號，2018修正)

7

基金

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)

8

高利貸

《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(法發(fā)〔2019〕24號)

9

征信

《征信業(yè)管理條例》

10

彩票

《彩票管理條例》

11

討債公司

北京市第二中級人民法院(2011)二中刑終字第274號案：以牟利為目的，依托調(diào)查公司，非法經(jīng)營為他人追討債務(wù)、調(diào)查個人隱私等業(yè)務(wù)，嚴重擾亂了市場秩序，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。

12

民間貼現(xiàn)

法〔2019〕254號最高人民法院

關(guān)于印發(fā)《全國法院民商事審判工作會議紀要》的通知

關(guān)鍵詞： 金融領(lǐng)域