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理財產(chǎn)品凈值化加速 銀行理財產(chǎn)品收益率開始回溫

文章來源:騰訊網(wǎng)  發(fā)布時間: 2022-06-22 08:28:35  責(zé)任編輯:cfenews.com
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自進(jìn)入5月份以來,銀行理財產(chǎn)品收益率出現(xiàn)一定程度的“升溫”,業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,銀行間債券市場回暖是主要原因,再加上實體經(jīng)濟(jì)的融資需求較弱,資金市場流動性足夠充裕。

銀行理財產(chǎn)品勢頭較好

根據(jù)上市銀行2021年年報數(shù)據(jù)顯示,已披露業(yè)績的17家上市銀行旗下理財子公司去年凈利潤全面增長,其中有12家公司凈利潤同比增幅超過100%。

但今年以來,股債兩大市場持續(xù)震蕩,銀行理財產(chǎn)品“破凈”的比例不斷提升,甚至在一季度迎來“破凈潮”,并在3月份達(dá)到高點,涉及機(jī)構(gòu)既包括國有大行理財子公司、股份行理財子公司,以及城商行理財子公司、合資理財子公司等。

主要影響因素在于《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《資管新規(guī)》)實施以來,理財產(chǎn)品開啟凈值化轉(zhuǎn)型,“保本”理財一去不返,大部分產(chǎn)品必須采用市值法進(jìn)行估值,市場波動大的時候,產(chǎn)品凈值波動也隨之變大,致使眾多投資者的風(fēng)險意識進(jìn)一步加強(qiáng),更聚焦于產(chǎn)品的長期收益。

直到5月份,多只國有銀行的理財產(chǎn)品收益率開始出現(xiàn)跳漲,比如工銀理財?shù)囊恢换旌项愰_放式理財產(chǎn)品,在5月底時其近一月年化收益率一度高達(dá)21.62%。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的一季度銀行理財市場數(shù)據(jù)顯示,一季度,銀行理財市場新發(fā)產(chǎn)品7717只,募資規(guī)模25.14萬億元;新增投資者558萬個,累計為投資者創(chuàng)造收益2058億元。截至3月底,理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模28.37萬億元,凈值化比例達(dá)94.15%,較去年同期提高21.12個百分點。

值得注意的是,雖然《資管新規(guī)》過渡期已經(jīng)結(jié)束,但是銀行理財尚未實現(xiàn)100%凈值化轉(zhuǎn)型,尤其是理財產(chǎn)品估值定價、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、投研體系建設(shè),依舊是資管行業(yè)需要面對的難題。

凈值化加速加溫票據(jù)理財

從以上各項數(shù)據(jù)可以看出,隨著理財公司保本理財產(chǎn)品的持續(xù)壓降和新產(chǎn)品的不斷發(fā)行,產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程顯著加快,相較于2020年經(jīng)營狀況,各大銀行的理財子公司盈利逐漸走向穩(wěn)健,且增長勢頭明顯。

在一眾凈值化理財產(chǎn)品中,也包含央行票據(jù)、中期票據(jù)這種票據(jù)類理財產(chǎn)品,票據(jù)理財作為銀行理財板塊的一環(huán),相較于證券、黃金、外匯這樣高風(fēng)險、嚴(yán)監(jiān)管的產(chǎn)品,不論在安全性還是穩(wěn)健性上,都有先天的優(yōu)勢。

因此,對于普通投資者而言,票據(jù)理財可作為儲蓄“備用金”的工具,僅次于活期儲蓄。

近年來,“開源”已經(jīng)逐漸代替“節(jié)流”成為許多人實現(xiàn)財富增值,甚至是養(yǎng)老的一種財富理念,銀行高凈值的客戶群體也在不斷涌現(xiàn),原有的銀行理財已經(jīng)無法滿足該群體的需求。

票據(jù)市場為應(yīng)對此種情況,在交易機(jī)制和市場交易方面進(jìn)行開拓創(chuàng)新,比如設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù),可同時實現(xiàn)票據(jù)市場和債券市場的互聯(lián)互通和金融資源跨市場優(yōu)化配置。上海票據(jù)交易所還制定了《商業(yè)承兌匯票信息披露操作細(xì)則》,以加強(qiáng)商業(yè)承兌匯票信用體系建設(shè)、規(guī)范商業(yè)承兌匯票信息披露。

在銀行理財凈值化時代,票據(jù)理財能夠做好平衡理財投資的風(fēng)險與收益,滿足不同投資者需求。以相對穩(wěn)健的優(yōu)勢為基礎(chǔ),一方面,它可以分享權(quán)益市場紅利,在擴(kuò)大投資品類的同時為投資者提供多元化選擇;另一方面,其具有普惠屬性,起購門檻極低,且產(chǎn)品風(fēng)險等級主要以中低風(fēng)險為主,深度契合絕大多數(shù)理財客群的風(fēng)險偏好。

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