“如果學(xué)幾天投資理財(cái)課就能暴富，那我們公司的人都不用上班了。”小王(化名)在接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)這樣說(shuō)。此前，他是財(cái)商教育行業(yè)的一名從業(yè)者。

小王在接受記者采訪之前，已買(mǎi)好了回皖南老家的車票，“這幾年在北京賺到的錢(qián)基本上都賠進(jìn)去了。”小王無(wú)奈地笑了笑，“以后不想再進(jìn)入這類行業(yè)，想在老家踏踏實(shí)實(shí)找個(gè)工作。”

小王承認(rèn)，沒(méi)有什么捷徑能讓人快速賺錢(qián)，想要通過(guò)理財(cái)課程實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由更是不可能。

話術(shù)本有幾十本

目前，市場(chǎng)上有不少財(cái)商教育機(jī)構(gòu)，打著“0基礎(chǔ)快速實(shí)現(xiàn)50萬(wàn)財(cái)富積累”“1元錢(qián)就可實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由”的廣告標(biāo)語(yǔ)，以12元、9.9元甚至免費(fèi)的短期“小白理財(cái)課”為誘餌，吸引大量有理財(cái)學(xué)習(xí)需求的人，再進(jìn)一步營(yíng)銷學(xué)員購(gòu)買(mǎi)價(jià)格幾千元至幾萬(wàn)元不等的進(jìn)階課程、高級(jí)課程。

小王之前在其所在的財(cái)商教育機(jī)構(gòu)做過(guò)客服和“班主任”。“其實(shí)都是銷售。”小王表示，“都是為了賣課、做業(yè)績(jī)，只不過(guò)崗位不同、提成不同。”

談及行業(yè)內(nèi)被學(xué)員投訴最多的“課程與宣傳不符，但不予退費(fèi)”的問(wèn)題，小王表示，退學(xué)費(fèi)是很難的，學(xué)員有退單，營(yíng)銷人員就要扣錢(qián)。為應(yīng)對(duì)這些問(wèn)題，公司已事先設(shè)計(jì)好營(yíng)銷話術(shù)，“比如，我們一般都會(huì)先說(shuō)服想中途退費(fèi)的學(xué)員把后面課程學(xué)完，告訴他們學(xué)完之后如果覺(jué)得不合適也可以申請(qǐng)退款。但是等學(xué)員學(xué)完了之后，我們又會(huì)說(shuō)課程進(jìn)度已完成100%，根據(jù)合同已無(wú)法退費(fèi)。”

他告訴記者，學(xué)員簽合同時(shí)他們都會(huì)不斷催促，因此很少有學(xué)員認(rèn)真看完合同細(xì)則并提出疑問(wèn)。

小王向記者透露，此類話術(shù)還有很多，都記錄在話術(shù)本上，他們稱作“洗腦神器”。針對(duì)學(xué)員會(huì)問(wèn)到的各種問(wèn)題、營(yíng)銷過(guò)程中遇到的各種情況，甚至包括學(xué)員的各種反應(yīng)，統(tǒng)統(tǒng)都可以在話術(shù)本上找到應(yīng)對(duì)策略和回應(yīng)內(nèi)容，而這樣的本子在公司有幾十本。“常用的話術(shù)平時(shí)會(huì)存在手機(jī)里，用的時(shí)候直接復(fù)制粘貼就行，基本都能糊弄過(guò)去。”

除話術(shù)外，同事之間相互在群里當(dāng)托“打配合”也是促進(jìn)客戶下單的常規(guī)操作。小王和其同事相互在各自群里打卡、曬收益、帶節(jié)奏。

不過(guò)小王也告訴記者，進(jìn)階課營(yíng)銷的成功率并不是很高，“主要是價(jià)格高昂，購(gòu)買(mǎi)的人并不多。但由于我們每天接待客戶的數(shù)量多，整體基數(shù)大，所以即便轉(zhuǎn)化率不高，購(gòu)買(mǎi)的人也不是小數(shù)目。”

針對(duì)以上小王所揭露的種種問(wèn)題，記者致電其此前所在的機(jī)構(gòu)客服，該工作人員表示，“詢問(wèn)領(lǐng)導(dǎo)后會(huì)進(jìn)行回復(fù)。”但截至記者發(fā)稿，未得到任何回應(yīng)，且此電話不再有人接聽(tīng)。

以“福利”形式為券商導(dǎo)流

在調(diào)研過(guò)程中，不少學(xué)員向記者反映被“班主任”勸說(shuō)證券開(kāi)戶的情況。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，為券商導(dǎo)流開(kāi)戶是很多財(cái)商教育機(jī)構(gòu)的創(chuàng)收渠道之一。券商為完成有效戶(年日均資產(chǎn)1萬(wàn)以上的客戶)考核，會(huì)尋求與財(cái)商教育機(jī)構(gòu)合作，一戶稅前可提成400-2400元。

財(cái)商機(jī)構(gòu)往往以“作業(yè)福利”的形式進(jìn)行導(dǎo)流，連續(xù)多天完成作業(yè)的學(xué)員，可以從老師提供的專屬鏈接中進(jìn)入某券商平臺(tái)進(jìn)行開(kāi)戶，福利就是可享受超低傭金，要求是資金大于1萬(wàn)元。

還有學(xué)員表示，老師會(huì)以“從業(yè)者內(nèi)幕消息”為噱頭，推薦具體股票、基金等，還教學(xué)員如何購(gòu)買(mǎi)虛擬貨幣，有時(shí)還會(huì)推薦互聯(lián)網(wǎng)小微貸款、保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

對(duì)此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，按照規(guī)定，未經(jīng)核準(zhǔn)任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得為證券交易及相關(guān)活動(dòng)提供服務(wù)。大多數(shù)財(cái)商教育機(jī)構(gòu)未經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，相關(guān)人員也沒(méi)有取得證券從業(yè)資質(zhì)，因此他們從事推薦股票等活動(dòng)是非法的。

授課老師除薦股等違規(guī)操作外，還有不少消費(fèi)者對(duì)其專業(yè)水準(zhǔn)和資質(zhì)產(chǎn)生質(zhì)疑。

今年3月初報(bào)名微淼商學(xué)院進(jìn)階課的小月(化名)表示，她多次就某一個(gè)簡(jiǎn)單的知識(shí)點(diǎn)向多位老師詢問(wèn)，但這些老師們給出的答案卻是五花八門(mén)。小月要求退錢(qián)卻遭到拒絕，而客服人員的回應(yīng)更讓她感到氣憤，“客服說(shuō)老師出錯(cuò)是正常的，要多幫老師糾正。我是因?yàn)榛A(chǔ)薄弱才來(lái)學(xué)習(xí)的，結(jié)果還得給他們糾正這些低級(jí)錯(cuò)誤。”

同樣感到不值的還有小麗(化名)，“我是老學(xué)員了，幾乎每節(jié)課不落下，還認(rèn)真做筆記，但我對(duì)于理財(cái)投資還是毫無(wú)頭緒。這些課程如果想學(xué)點(diǎn)知識(shí)是可以的，但是沒(méi)有實(shí)操性，對(duì)快速賺錢(qián)沒(méi)什么用。”

小王表示，很多進(jìn)階課的老師并不是平臺(tái)宣稱的投資專家，“有的老師培訓(xùn)幾天就上崗了，還有一些是教培行業(yè)的被裁人員，以前可能都沒(méi)有接觸過(guò)理財(cái)，更別說(shuō)有專業(yè)資質(zhì)。”

加強(qiáng)行業(yè)頂層設(shè)計(jì) 提高防范意識(shí)

中國(guó)結(jié)算官網(wǎng)披露的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年2月25日，我國(guó)證券市場(chǎng)投資者數(shù)量已突破2億大關(guān)。深交所此前發(fā)布的個(gè)人投資者狀況調(diào)查報(bào)告指出，2021年投資者證券賬戶平均資產(chǎn)規(guī)模已升至60.6萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著人均收入水平提高，公眾投資理財(cái)意識(shí)快速覺(jué)醒，很多人希望通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)來(lái)快速提升自己投資理財(cái)的能力，從而獲得更多工資之外的收入，甚至渴望以此來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，因此財(cái)商教育應(yīng)運(yùn)而生。

然而，該行業(yè)目前魚(yú)龍混雜、亂象叢生。業(yè)內(nèi)人士表示，部分機(jī)構(gòu)煽動(dòng)焦慮情緒、誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)高價(jià)課程、從業(yè)老師沒(méi)有專業(yè)資質(zhì)，甚至存在違規(guī)薦股、營(yíng)銷金融產(chǎn)品等擾亂金融市場(chǎng)行為。而這些公司被媒體曝光或監(jiān)管點(diǎn)名之后往往換個(gè)名字繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。

究其原因，該行業(yè)目前主要存在無(wú)門(mén)檻、無(wú)資質(zhì)、無(wú)監(jiān)管的問(wèn)題。

2022年全國(guó)兩會(huì)上，全國(guó)人大代表徐國(guó)權(quán)建議，加快財(cái)商教育監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，通過(guò)有門(mén)檻、有資質(zhì)、有監(jiān)管，引導(dǎo)財(cái)商教育走上規(guī)范發(fā)展之路。

業(yè)內(nèi)人士建議，一方面應(yīng)建立完善財(cái)商教育法規(guī)、制度和政策體系，加強(qiáng)財(cái)商教育監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建動(dòng)態(tài)、適時(shí)的多部門(mén)協(xié)調(diào)監(jiān)管框架，強(qiáng)化行業(yè)自律監(jiān)管。另一方面，要增強(qiáng)財(cái)商教育的公益性，可探索將其納入國(guó)民教育體系，開(kāi)展公益性財(cái)商教育普及活動(dòng)。

此外，多位專家提醒消費(fèi)者，要樹(shù)立正確的理財(cái)觀，加強(qiáng)獨(dú)立思考與判斷能力，辨別風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)防范意識(shí)，通過(guò)正規(guī)渠道、正規(guī)平臺(tái)學(xué)習(xí)理財(cái)投資知識(shí)。

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