砍頭息的貸款需要還嗎?

砍頭息的貸款仍然需要?dú)w還，用戶在還款時，只需要?dú)w還實(shí)際借款金額以及借款金額產(chǎn)生的合法利息?？愁^息通常是指貸款機(jī)構(gòu)在放款前，先從本金里扣除了一部分錢，這樣實(shí)際放款金額與用戶申請的借款金額就不一致，但是往往貸款機(jī)構(gòu)會要求用戶按照借款金額來還款。

用戶在申請借款時，如果放款頁面顯示的放款金額與申請借款的金額不符，那么就需要警惕是否存在砍頭息的情況。有砍頭息的情況，建議停止申請這類貸款。用戶申請了不正規(guī)的貸款，后續(xù)維權(quán)是比較困難的。而申請正規(guī)的貸款，就不會遭遇砍頭息的情況。

另外，砍頭息雖然貸款機(jī)構(gòu)本身存在違規(guī)的操作，但是用戶申請了借款是事實(shí)，因此借到的錢仍然需要?dú)w還給貸款機(jī)構(gòu)，不還錢就屬于用戶違約。

貸款30萬十年每月還貸款多少?

要計(jì)算每月還貸款多少，就需要知道貸款本金、貸款期限、貸款利率以及還款方式，現(xiàn)已知貸款本金30萬、貸款期限十年，剩余的兩個未知項(xiàng)下面我們分別來看。

一、貸款利率

不管是選擇什么類型的貸款，貸款利率都是參考貸款基準(zhǔn)利率或者LPR利率執(zhí)行的，只不過會根據(jù)不同申請者的綜合資質(zhì)、不同機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力以及資本回報(bào)率在法律范圍內(nèi)實(shí)施差異化定價(jià)，所以具體只能以實(shí)際審批結(jié)果為準(zhǔn)。

1、貸款基準(zhǔn)利率

1年以內(nèi)(含1年)為4.35%;

1-5年(含5年)為4.75%;

5年以上為4.9%。

2、LPR利率

分為1年期LPR和5年期以上LPR兩個期限品種，具有市場浮動性質(zhì)，于每月20日更新一次。

若貸款期限為1年以內(nèi)或者1至5年這段時間內(nèi)，則由貸款銀行自行選擇任意一個期限品種參考定價(jià)。

以2022年9月20日更新的數(shù)據(jù)為例：1年期LPR為3.65%、5年期以上LPR為4.3%。

二、還款方式

常用的還款方式有等額本息、等額本金、先息后本、一次性還本付息等等，但先息后本、一次性還本付息一般只適用于一年以內(nèi)的貸款，所以貸款期限十年可以選擇的還款方式主要就是等額本息或者等額本金。

1、等額本息

主要特點(diǎn)是每個月的還款金額相等，但實(shí)際上，每月應(yīng)還本金所占比例逐月遞增，每月應(yīng)還利息所占比例逐月遞減，只是兩者之和使每月還款金額不變。

計(jì)算公式是：

月還款額=[貸款本金*月利率*(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。

2、等額本金

主要特點(diǎn)是每月應(yīng)還本金相等，等于貸款本金除以還款月數(shù)，而每月應(yīng)還利息是根據(jù)剩余貸款本金來計(jì)算的，會逐月遞減，因此兩者之和使每月還款金額逐月遞減。

計(jì)算公式是：

月還款額=貸款本金/還款月數(shù)+剩余貸款本金*月利率;

剩余貸款本金=貸款本金-累計(jì)已還本金。

三、具體計(jì)算

假設(shè)貸款30萬采用的是市場浮動利率，年利率為4.8%，除以12個月得出月利率為0.4%，而貸款十年的還款月數(shù)為120個月，因此每月還款金額：

1、等額本息方式下

月還款額=[300000*0.4%*(1+0.4%)^120]÷[(1+0.4%)^120-1]=3152.72元。

除非重定價(jià)日LPR浮動利率有所調(diào)整，不然每月還款額會一直保持3152.72元不變。

2、等額本金方式下

每月應(yīng)還本金=300000/120=2500元，

首月還款額=2500+300000*0.4%=3700元，

次月還款額=2500+(300000-2500)*0.4%=3690元，

第3個月還款額=2500+(300000-5000)*0.4%=3680元，

依次以10元差額遞減，末月還款額=2500+2500*0.4%=2510元。

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