當(dāng)馬斯克創(chuàng)立X.com的時候，沒人會想到他的野心是在外太空的火星上。同樣，我們在關(guān)注他旗下的SpaceX發(fā)射巨型火箭時，也很難想象他會跟數(shù)字銀行有聯(lián)系。

埃隆·馬斯克，一位極富創(chuàng)新精神和強(qiáng)大野心的科技巨人，憑旗下特斯拉、SpaceX等公司的卓越表現(xiàn)，以及對科技領(lǐng)域的獨特貢獻(xiàn)，人送外號“鋼鐵俠”。

(資料圖片)

他的野心還促使他參與了社交軟件、神經(jīng)科技、太陽能和AI等領(lǐng)域投資。其實，這位拿過物理學(xué)學(xué)位和經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)位的科技夢想家可能還藏著一個夢想——創(chuàng)辦一家數(shù)字銀行，打造一個屬于自己的金融帝國。

金融，馬斯克的第一個創(chuàng)業(yè)項目

1998年，馬斯克和彼得·蒂爾聯(lián)合創(chuàng)辦了電子支付公司——康菲尼迪(Confinity)，并于1999年正式上線了即時支付工具——PayPal。馬斯克成為在線支付服務(wù)商的聯(lián)合創(chuàng)始人之一。如今的PayPal已是全球使用最為廣泛的第三方支付工具之一。這是馬斯克的第一個創(chuàng)業(yè)項目，它與金融直接相關(guān)。

值得一提的是，馬斯克還在1999年創(chuàng)立了X.com——一個在線支付公司。網(wǎng)絡(luò)支付在當(dāng)時的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域還是一個全新的業(yè)務(wù)。2000年，X.com開始提供網(wǎng)上拍賣支付服務(wù)，為eBay的用戶提供支付解決方案，這或為eBay收購PayPal埋下了伏筆。同一年，Confinity與X.com合并。2001年，X.com更名為PayPal。X.com和PayPal的合并，使PayPal成為了當(dāng)時全球最大的在線支付工具。

2002年，PayPal在納斯達(dá)克上市后以15億美元的身價出售給了eBay。作為PayPal最大的股東，持有11.7％股份的馬斯克收獲了1.65億美元。

或許是在線支付領(lǐng)域的巨大成功，讓馬斯克的野心空前“膨脹”，以至于他敢將自己的“野心”射向火星。

出售PayPal后，馬斯克幾乎不做任何停留，直接在當(dāng)年就創(chuàng)辦了一家私營航天公司——太空探索技術(shù)公司（簡稱SpaceX）。SpaceX主要從事太空運輸、航天制造等業(yè)務(wù)。馬斯克身兼數(shù)職，創(chuàng)始人、董事長、首席執(zhí)行官、首席工程師一肩挑，負(fù)責(zé)設(shè)計、開發(fā)和發(fā)射火箭和太空船。至此，我們幾乎聞不到馬斯克身上的金融味道了。

因為貸款業(yè)務(wù)，馬斯克“討厭”摩根大通

馬斯克雖然離開了金融公司，但其公司業(yè)務(wù)不可能離開金融機(jī)構(gòu)。而這種“離不開”讓馬斯克有了些不愉快的經(jīng)歷。

馬斯克于2004年加入電動汽車制造商特斯拉（Tesla Motors），并成為其主要投資人、產(chǎn)品設(shè)計師和董事。2008年，他接替澤埃夫·德羅里成為特斯拉的首席執(zhí)行官，并領(lǐng)導(dǎo)了特斯拉的多款車型的開發(fā)和生產(chǎn)。

2010年，特斯拉首次公開募股(IPO)時，作為主要承銷商的摩根大通在特斯拉的資本市場交易活動中“領(lǐng)銜主演”。不過，從2016年開始，特斯拉的劇本換了新“主演”——摩根士丹利。

原因在于當(dāng)時的摩根大通不怎么看好電車，還找出一堆理由“嫌棄”電車，比如電池衰減，不保值等。基于這些理由，摩根大通不愿意給特斯拉的潛在客戶提供購車貸款。雖然摩根大通隨后給出了加入經(jīng)銷商渠道的解決方案，但這一方案與特斯拉自主銷售的大原則相沖突，導(dǎo)致雙方合作意愿急速下降。

外界一度認(rèn)為，“拒絕給潛在客戶貸款”是馬斯克“討厭”摩根大通的主要原因。而這也可能是馬斯克要成立自己的銀行的一個重要原因。江湖有言，“要是自己有了銀行，誰還受那氣？”

不過，這些僅僅是猜測。

馬斯克的野心：世界最大的金融機(jī)構(gòu)

要看實證還得聽馬斯克自己說。

今年3月7日晚，馬斯克在接受了摩根士丹利總經(jīng)理Michael Grimes的直播采訪時表示，推特的最終目標(biāo)是成為世界上最大的金融機(jī)構(gòu)，呼應(yīng)了他此前表示要將推特打造成一個內(nèi)含支付、購物、預(yù)約等功能的超級App。馬斯克表示，“我認(rèn)為只要為人們提供便捷的支付方式，推特就有可能成為世界上最大的金融機(jī)構(gòu)?！?/p>

這種言論符合馬斯克的調(diào)性。這不是他唯一一次對涉足金融業(yè)務(wù)表達(dá)意向。

3月10日，處在輿論風(fēng)口浪尖上的美國硅谷銀行因資不抵債遭金融監(jiān)管部門關(guān)閉。雷蛇聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳民亮在社交媒體上發(fā)文稱：“我認(rèn)為推特公司應(yīng)該收購美國硅谷銀行，并將其變?yōu)椤當(dāng)?shù)字銀行’?！睍r間還不到20分鐘，馬斯克就對此作出了回應(yīng)：“我對這個想法持開放態(tài)度”。

雖然這一收購的構(gòu)想并未實現(xiàn)，但這也表明，馬斯克對開設(shè)數(shù)字銀行有想法。

另一實證來自微信的“助攻”。

馬斯克曾表示：“我認(rèn)為微信是一個很好的樣本。在中國，你幾乎可以生活在微信里，它什么都能做到，它就像推特加上PayPal和一堆其他東西，是個很棒的接口和App?！?/p>

不過，這次他否定了用推特來實現(xiàn)的想法。他認(rèn)為，“可以重新創(chuàng)建一個產(chǎn)品，不論是不是把推特改造成這種包羅萬象的App。我們想要用戶愛用的，非常方便的產(chǎn)品，這樣的產(chǎn)品需要有?！?/p>

筆者猜測，如果不是推特，那會是X.com嗎？因為創(chuàng)辦X.com是馬斯克第一次創(chuàng)業(yè)成功的高光部分。更為重要的是，馬斯克于2017年從PayPal回購了該域名，而該域名的可能用途仍然是一個謎。

基于馬斯克對微信的評價，我們有理由相信，馬斯克會將自己的數(shù)字銀行打造成為類微信的超級金融生態(tài)工具。這家銀行也會成為“鋼鐵俠”帝國的生態(tài)核心環(huán)節(jié)之一，只有這樣才能服務(wù)馬斯克旗下的其他公司。

作為一家商業(yè)銀行，這家數(shù)字銀行會如何服務(wù)這些公司，服務(wù)社會呢？

馬斯克的銀行會在火星上？

馬斯克的“持開放態(tài)度”并未點名銀行的具體業(yè)務(wù)模式和特點，我們只能從周邊信息來揣測。

既然創(chuàng)新、科技、野心等關(guān)鍵詞在馬斯克身上有那么深的烙印，那么我們有理由猜測馬斯克創(chuàng)辦數(shù)字銀行的背后必定有他對金融科技的執(zhí)著追求。它將明顯區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的運作模式，或許會通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)實時轉(zhuǎn)賬和全球支付，會讓金融服務(wù)變得更加經(jīng)濟(jì)、便捷和高效。這些經(jīng)驗他可以從PayPal和微信那里習(xí)得。

馬斯克的公司SpaceX涉及到太空探索和航天技術(shù)，這可能會為他的銀行帶來一些獨特的服務(wù)和業(yè)務(wù)模式。例如，他可能會提供太空旅游相關(guān)的金融服務(wù)，或者為太空探索項目提供融資、擔(dān)保、保險、分期等服務(wù)。當(dāng)然，為潛在用戶提供購車貸款業(yè)務(wù)肯定是會有的。

鑒于他對微信模式的認(rèn)可，這家銀行會是一個開放銀行，沒有什么網(wǎng)點，但會開放幾乎所有的API，接通本地生活、自動駕駛、物流，甚至太空業(yè)務(wù)等，這會是一個太空級的金融生態(tài)體系。

或許，我們可以猜測這家銀行的第一筆貸款業(yè)務(wù)會是什么？購車貸款還是火星移民？歡迎在留言區(qū)說出你的想法。

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