案例名稱

(資料圖)

北行智慧支付，賦能教培資金監(jiān)管服務(wù)

案例簡介

隨著“雙減”政策落地，人民群眾對教育培訓(xùn)的多樣化需求也越來越迫切。而教育培訓(xùn)行業(yè)機(jī)構(gòu)良莠不齊，侵害消費(fèi)者權(quán)益情況常有發(fā)生。隨著國家有關(guān)部門對教培行業(yè)趨于常態(tài)化監(jiān)管，教培資金監(jiān)管成為銀行服務(wù)民生的重點(diǎn)工作之一。廣西北部灣銀行聞令而動，搶先把握政策，依托本行信息技術(shù)力量，成功接入全國校外教育培訓(xùn)監(jiān)管與服務(wù)綜合平臺，成為廣西區(qū)內(nèi)首批對接成功的銀行，也是廣西區(qū)內(nèi)第一家對接成功的城商行。依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以教培服務(wù)為基礎(chǔ)，以資金監(jiān)管為核心，為教育主管部門、學(xué)生家長、教培機(jī)構(gòu)提供的互聯(lián)網(wǎng)+教育資金監(jiān)管信息化的服務(wù)。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

（一）科技護(hù)航創(chuàng)新教培監(jiān)管新模式

根據(jù)全國校外教育培訓(xùn)監(jiān)管與服務(wù)綜合平臺接入需求方案，廣西北部灣銀行對照監(jiān)管政策要求，依托本行信息技術(shù)團(tuán)隊(duì)推逐一梳理業(yè)務(wù)開發(fā)功能點(diǎn)，落實(shí)監(jiān)管工作要求，成功打造“銀行托管”、“風(fēng)險(xiǎn)保證金”模式的監(jiān)管方式。成為廣西區(qū)內(nèi)首批與教育部校外教培監(jiān)管系統(tǒng)對接成功的銀行，也是廣西區(qū)內(nèi)第一家對接成功的城商行。接入系統(tǒng)后，可實(shí)現(xiàn)嚴(yán)控校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管賬戶資金流動，嚴(yán)格執(zhí)行管控規(guī)則與撥付計(jì)劃，確保課程銷課后預(yù)售課酬資金再劃撥至結(jié)算戶，滿足教育主管部門對教培行業(yè)資金監(jiān)管的要求，保障客戶合法權(quán)益。

圖1：廣西北部灣銀行校外教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)資金監(jiān)管模式

（二）創(chuàng)新營銷構(gòu)建教育金融生態(tài)圈

一是以教培資金監(jiān)管服務(wù)為突破口，對與我行合作的校外教培機(jī)構(gòu)開展深入營銷，從對公業(yè)務(wù)為切入口，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)教職人員、學(xué)生、家長等教育場景的用戶轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)批量獲客。二是打標(biāo)簽，配權(quán)益，促活提升轉(zhuǎn)化。通過優(yōu)化教職人員、家長學(xué)生客群分層，聚焦差異化、個(gè)性化服務(wù)，通過構(gòu)筑數(shù)字化、智能化、場景化校園生態(tài)圈，為教育客群打標(biāo)簽，持續(xù)挖掘服務(wù)需求，配置專屬權(quán)益，提升客戶體驗(yàn)，促活提升。三是加深與校外教培機(jī)構(gòu)的合作，挖掘客戶的其他金融需求，結(jié)合我行金融產(chǎn)品為學(xué)校提供更多的金融服務(wù)，進(jìn)一步營銷挖潛，實(shí)現(xiàn)對公、個(gè)人AUM提升、教職工工資代發(fā)等，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能轉(zhuǎn)化。

（三）深化服務(wù)，打造提升北行教育品牌。

為提升教培資金監(jiān)管業(yè)務(wù)辦理效率，確保監(jiān)管政策落實(shí)到位，廣西北部灣銀行為校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開辟綠色通道，采取一系列措施配合校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)做好賬戶開立工作，同時(shí)秉持著“銀行多聯(lián)動、客戶少跑動”的服務(wù)理念，打通金融服務(wù)“最后一公里”，主動安排專人上門為教培機(jī)構(gòu)做好平臺賬戶驗(yàn)證、支付通道開通等后續(xù)工作，有效解決了客戶開戶難和平臺流程不熟悉等疑難問題。通過深耕教育行業(yè)，強(qiáng)化服務(wù)教育部門、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、學(xué)生、家長、教師等群體，為教育行業(yè)提質(zhì)增效貢獻(xiàn)力量，提升廣西北部灣銀行的品牌影響力。

項(xiàng)目效果評估

（一）助力監(jiān)管構(gòu)建金融防火墻

隨著“雙減”政策落地，大批校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生，一些校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為追逐利益，造成資金鏈斷裂，不正常終止辦學(xué)時(shí)有發(fā)生，部分校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)甚至卷款跑路，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益。教育部等監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)監(jiān)管工作的通知》《關(guān)于做好全國校外教育培訓(xùn)監(jiān)管與服務(wù)綜合平臺全面應(yīng)用工作的通知》，要求嚴(yán)格規(guī)范預(yù)收費(fèi)管理，全面實(shí)施預(yù)收費(fèi)監(jiān)管。廣西北部灣銀行聞令而動，搶先把握政策要求，成功與教育部全國校外教育培訓(xùn)監(jiān)管服務(wù)平臺對接開發(fā)，完成了教培機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)資金“應(yīng)托管、盡托管”的強(qiáng)監(jiān)管工作，有效預(yù)防“違規(guī)提前收費(fèi)”“退費(fèi)難”“卷錢跑路”等問題發(fā)生，構(gòu)筑了金融服務(wù)的“防火墻”，切實(shí)保障了廣大人民群眾權(quán)益。高效和專業(yè)的資金監(jiān)管金融服務(wù)得到區(qū)內(nèi)教育監(jiān)管部門的高度認(rèn)可，人民網(wǎng)、廣西新聞網(wǎng)等多家權(quán)威媒體對此進(jìn)行報(bào)道。

圖2：人民網(wǎng)對廣西北部灣銀行教培資金監(jiān)管進(jìn)行報(bào)道

（二）深耕教育率先推動業(yè)務(wù)開展

廣西北部灣銀行是廣西區(qū)內(nèi)首批與教育部校外教培監(jiān)管系統(tǒng)對接成功的銀行，也是廣西區(qū)內(nèi)第一家對接成功的城商行，為我行搶占了校外教培市場先機(jī)，率先推動教培資金監(jiān)管工作的開展。截至2023年3月末，我行為全區(qū)512家校外教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供教培資金監(jiān)管服務(wù)，服務(wù)約占全區(qū)已納入監(jiān)管的校外教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)總數(shù)的三分之一。通過教培資金監(jiān)管場景服務(wù)，我行累計(jì)開立監(jiān)管賬戶512戶、開立結(jié)算賬戶365戶，成功營銷46家教培機(jī)構(gòu)的代發(fā)業(yè)務(wù)。同時(shí)各銀行網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)絡(luò)教培機(jī)構(gòu)舉行小小銀行家活動、興趣班比賽沙龍活動，進(jìn)一步加深客戶與我行的合作。

同時(shí)，作為廣西壯族自治區(qū)唯一省級城商行，廣西北部灣銀行牢記“廣西自己的銀行”責(zé)任擔(dān)當(dāng)，立足金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的功能定位，緊跟國家政策導(dǎo)向，將金融科技能力注入場景金融建設(shè)中，持續(xù)推進(jìn)創(chuàng)新金融發(fā)展與金融科技轉(zhuǎn)型，以客戶為中心不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

項(xiàng)目牽頭人

溫磊 廣西北部灣銀行渠道管理部副總經(jīng)理

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

肖應(yīng)龍、韋昌宏、鄧偉林、王超、劉蕭、李長燦、謝若鴻

關(guān)鍵詞：