洗錢與反洗錢

反洗錢經(jīng)典案例

洗錢是通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)，具體方式包括：提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

【資料圖】

本期內(nèi)容將通過(guò)列舉實(shí)際案例的方式帶領(lǐng)大家進(jìn)一步認(rèn)知洗錢與反洗錢。

01.使用本人賬戶替他人提現(xiàn)

浙江紹興個(gè)體工商戶盧某通過(guò)關(guān)系找到王某，約定由王某為其提取現(xiàn)金2300萬(wàn)元，事成后向王某支付2%的手續(xù)費(fèi)。王某通過(guò)杭州市某會(huì)計(jì)事務(wù)所馮某的銀行賬戶為盧某提取了現(xiàn)金，但在扣除約定的手續(xù)費(fèi)及返還盧某部分資金后，截留了其中523萬(wàn)元。

此后，王某頻繁轉(zhuǎn)移、揮霍臟款，隨后攜款潛逃。王某攜款潛逃后，盧某找到王某的朋友李某，請(qǐng)求李某找到王某并追回被騙款，并答應(yīng)向李某支付50萬(wàn)元作為報(bào)酬。紹興市中級(jí)人民法院認(rèn)定被告王某犯詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪正式權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；認(rèn)定被告人李某犯詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所有罪，判處有期徒刑5年，并處罰金1萬(wàn)元。

02.黑社會(huì)組織洗錢

經(jīng)查，從2010年開始，以岑某意為首的黑社會(huì)性質(zhì)組織通過(guò)開設(shè)賭場(chǎng)、放高利貸、敲詐勒索等違法犯罪活動(dòng)獲取高額非法收益。岑某意為了將其非法所得合法人，有意識(shí)地將其非法收益交由其弟岑某桂統(tǒng)一管理，岑某桂明知為岑某意保管的財(cái)產(chǎn)屬于黑社會(huì)性質(zhì)組織違法犯罪所得，仍然以其個(gè)人名義在多家銀行開設(shè)專門賬戶進(jìn)行管理，并試圖通過(guò)投資磚廠、松脂等正當(dāng)生意將黑社會(huì)違法犯罪所得合法化。案發(fā)后，經(jīng)司法鑒定，岑某桂清洗違法犯罪資金共計(jì)人民幣608.84萬(wàn)元。

03.保險(xiǎn)詐騙案

A保險(xiǎn)公司工作人員馬某與B保險(xiǎn)公司同事閑聊期間得知，B保險(xiǎn)公司有同樣追尾碰撞玻璃的案件，隨后將該信息找出對(duì)比，發(fā)現(xiàn)被撞貨車車牌均為青AU××××號(hào)，車主為陳某某，以此懷疑是人為事故，隨即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；B保險(xiǎn)公司李某接到青BF××××別克車追尾報(bào)案后，B保險(xiǎn)公司給王某某理賠27360元。經(jīng)進(jìn)一步核實(shí)，碰撞痕跡與事實(shí)不符，B保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)王某某以同樣方法向不同保險(xiǎn)公司進(jìn)行過(guò)理賠，有詐騙嫌疑，隨即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

經(jīng)審理查明，被告人陳某某在西寧市城東區(qū)博文路經(jīng)營(yíng)了一家汽車玻璃裝潢店，因玻璃不好銷售，便預(yù)謀通過(guò)制造人為交通事故騙取保險(xiǎn)公司賠償，遂從他人處借到車牌人青BF××××的別克轎車，找被告人王某某（系其妻弟）商量后，以王某某名義于2014年4月29日在B保險(xiǎn)公司購(gòu)買別克轎車第三者責(zé)任險(xiǎn)，同年5月13日，王某某駕駛裝載著玻璃的青AU××××東風(fēng)牌貨車，陳某某駕駛別克轎車追尾撞向貨車，造成16塊貨車所載玻璃受損，保險(xiǎn)公司于5月22日賠付理賠金額款人民幣27360元。

04.非法高利房貸

王先生由于資金緊張欲尋求貸款，但他之前有一筆25萬(wàn)元的貸款尚未償還。此時(shí),一名曾與王先生有過(guò)接觸的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)員喬某找上門,稱可以找人墊還王先生的前期貸款，再幫助他申請(qǐng)私人住房抵押貸款。在辦理期間,王先生表示自己不想讓妻子知道,喬某稱可以幫忙提供假材料,把王先生包裝成單身，但是需要各種各樣的“好處費(fèi)”去打點(diǎn)關(guān)系。到了月底，發(fā)放下來(lái)100萬(wàn)元的貸款，除去之前墊還的25萬(wàn)元及其利息，喬某又扣除了所謂的“平臺(tái)費(fèi)”、“好處費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”、“貸款利息”等費(fèi)用，最后交到王先生手里的僅僅只有33.5萬(wàn)元。當(dāng)王先生提出異議時(shí)，喬某則稱貸款公司的人是冒著風(fēng)險(xiǎn)幫王先生做的假材料，錢到賬就不能反悔，否則將舉報(bào)王先生提供虛假材料騙貸。隨后，在喬某的安排下，王先生通過(guò)一家名為“玖升”的所謂小額貸款公司不斷地以借新債的方式償還舊債,貸款的利息也越來(lái)越高。王先生實(shí)在無(wú)力還款，討債人員上門將他帶進(jìn)一輛車內(nèi)限制人身自由，用“軟暴力”脅迫他還錢。2018年10月，喬某的團(tuán)伙成員還跑到王先生在遼寧的老家逼債,迫使王先生的父母將房子賣掉用來(lái)抵債。2019年2月下旬，嘉定警方接到王先生報(bào)案后高度重視，立即成立專案組開展偵查。2019年3月中旬，上海市公安局嘉定分局在充分調(diào)查取證的基礎(chǔ)上，迅速行動(dòng)，陸續(xù)抓獲喬某進(jìn)、喬某祥、張某、徐某、馬某等5名犯罪團(tuán)伙成員，一舉搗毀了這個(gè)涉嫌詐騙的犯罪團(tuán)伙。經(jīng)審訊，該團(tuán)伙成員對(duì)犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。2019年5月23日，5名犯罪嫌疑人被移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

05.利用虛擬貨幣洗錢案

2015年8月至2018年10月間，陳某波注冊(cè)成立意某金融信息服務(wù)公司，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，以公司名義向社會(huì)公開宣傳定期固定收益理財(cái)產(chǎn)品，自行決定漲跌幅，資金主要用于兌付本息和個(gè)人揮霍，后期拒絕兌付；開設(shè)數(shù)字貨幣交易平臺(tái)發(fā)行虛擬幣，通過(guò)虛假宣傳誘騙客戶在該平臺(tái)充值、交易，虛構(gòu)平臺(tái)交易數(shù)據(jù)，并通過(guò)限制大額提現(xiàn)提幣、謊稱黑客盜幣等方式掩蓋資金缺口，拖延甚至拒絕投資者提現(xiàn)。2018年11月3日，上海市公安局浦東分局對(duì)陳某波以涉嫌集資詐騙罪立案?jìng)刹?，涉案金額1200余萬(wàn)元，陳某波潛逃境外。

2018年年中，陳某波將非法集資款中的300萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬至陳某枝個(gè)人銀行賬戶。2018年8月，為轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，掩飾、隱瞞犯罪所得，陳某枝、陳某波二人離婚。2018年10月底至11月底，陳某枝明知陳某波因涉嫌集資詐騙罪被公安機(jī)關(guān)調(diào)查、立案?jìng)刹椴⑻油惩?，仍將上?00萬(wàn)元轉(zhuǎn)至陳某波個(gè)人銀行賬戶，供陳某波在境外使用。另外，陳某枝按照陳某波指示，將陳某波用非法集資款購(gòu)買的車輛以90余萬(wàn)元的低價(jià)出售，隨后在陳某波組建的微信群中聯(lián)系比特幣“礦工”，將賣車錢款全部轉(zhuǎn)賬給“礦工”換取比特幣密鑰，并將密鑰發(fā)送給陳某波，供其在境外兌換使用。陳某波目前仍未到案。

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