隨著前沿科技與金融業(yè)態(tài)間的不斷融合與發(fā)展，金融科技打破了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的單一供給方式，科技創(chuàng)新模式讓更多市場(chǎng)參與者可以從科技稟賦、細(xì)分專業(yè)等角度切入金融賽道，以技術(shù)推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融業(yè)務(wù)模式、組織內(nèi)部架構(gòu)的多層次創(chuàng)新實(shí)踐。在此背景下，艾瑞咨詢發(fā)布了《2023年中國(guó)金融科技行業(yè)洞察報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），細(xì)致展現(xiàn)金融科技行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

報(bào)告指出，金融機(jī)構(gòu)在政策指引下迎來新的發(fā)展機(jī)遇，中國(guó)Fintech行業(yè)邁入自主創(chuàng)新、效能深化、提質(zhì)提速新階段。

(資料圖)

報(bào)告認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)開展金融科技實(shí)踐的驅(qū)動(dòng)力分為內(nèi)生驅(qū)動(dòng)因素和外生驅(qū)動(dòng)因素。前沿科技與金融業(yè)態(tài)間的融合碰撞蘊(yùn)含增長(zhǎng)韌性與潛力，金融科技正從設(shè)計(jì)生產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資源配置、渠道流通、交互協(xié)作等方面不斷重構(gòu)傳統(tǒng)金融價(jià)值鏈，并成為有益延伸。

報(bào)告從技術(shù)發(fā)展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面對(duì)中國(guó)金融科技行業(yè)進(jìn)行深度剖析，以下為報(bào)告部分內(nèi)容。

隱私計(jì)算：持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)

報(bào)告指出，2021年Q4，金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的隱私計(jì)算項(xiàng)目增多；2022年實(shí)現(xiàn)商用初期階段的穩(wěn)步增長(zhǎng)；預(yù)計(jì)2023年將持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

隱私計(jì)算平臺(tái)建設(shè)方面，國(guó)有大行、股份制銀行等數(shù)字化領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)往往對(duì)可信數(shù)據(jù)能力建設(shè)擁有自上而下的推動(dòng)方式，通過競(jìng)爭(zhēng)性磋商引入技術(shù)供應(yīng)商開展隱私計(jì)算平臺(tái)建設(shè)。部分中小金融機(jī)構(gòu)也在業(yè)務(wù)側(cè)的需求推動(dòng)下，以場(chǎng)景+可信數(shù)據(jù)的需求推動(dòng)隱私計(jì)算平臺(tái)建設(shè)實(shí)踐。目前，金融客戶在選擇服務(wù)商時(shí)，除了評(píng)估安全性、性能等關(guān)鍵技術(shù)能力外，同樣將可信數(shù)據(jù)鏈接調(diào)用、場(chǎng)景建模等納入關(guān)注的能力方向。

決策智能：金融機(jī)構(gòu)正在加深對(duì)決策智能的重視與投入

金融機(jī)構(gòu)對(duì)決策智能的重視程度正在逐步提升，越來越多的機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者計(jì)劃將決策智能應(yīng)用于全域業(yè)務(wù)中。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)決策智能的關(guān)注情況

決策智能將幫助金融業(yè)務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)分析、營(yíng)銷分析、結(jié)構(gòu)分析、流動(dòng)性分析等能力。根據(jù)部分機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者反饋，決策智能需要提升輸出結(jié)果的精準(zhǔn)性、實(shí)時(shí)性、主動(dòng)性，以便滿足金融級(jí)場(chǎng)景需求。此外，金融場(chǎng)景Know-How也是廠商服務(wù)能力中關(guān)鍵的一部分，近65%的金融機(jī)構(gòu)提出，期望服務(wù)商可以擁有對(duì)金融業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)理解，以便于保證業(yè)務(wù)模型的高可用性。

在金融場(chǎng)景全域數(shù)據(jù)化、多方數(shù)據(jù)可信協(xié)同計(jì)算、自動(dòng)因子發(fā)現(xiàn)等技術(shù)和能力推動(dòng)者決策智能的進(jìn)一步發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也需要將促進(jìn)決策智能發(fā)展的相關(guān)技術(shù)納入投入范疇。

云原生：金融機(jī)構(gòu)云計(jì)算戰(zhàn)略深化，云原生技術(shù)投入與實(shí)踐態(tài)度積極

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)正逐漸從以資源為中心的云化階段，步入到以應(yīng)用為核心的云原生時(shí)代。艾瑞咨詢調(diào)研結(jié)果發(fā)現(xiàn)：61%的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始積極布局云原生相關(guān)實(shí)踐，且其中有79%的實(shí)踐者計(jì)劃在未來持續(xù)加大云原生相關(guān)技術(shù)投入。

基礎(chǔ)資源的標(biāo)準(zhǔn)易用性與應(yīng)用開發(fā)的敏捷高效性，成為金融機(jī)構(gòu)上云、用云的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。74%的金融機(jī)構(gòu)已將微服務(wù)及Service Mesh列為最關(guān)注的實(shí)踐方向。

基礎(chǔ)云（信創(chuàng)）：“自主可控、性能適配、數(shù)字創(chuàng)新”三項(xiàng)能力成為金融信創(chuàng)云平臺(tái)的長(zhǎng)期實(shí)踐方向

注：調(diào)研范疇包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、部分城市商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)的科技/IT部門決策者；N=100。

來源：專家訪談，企業(yè)調(diào)研，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。

金融信創(chuàng)云平臺(tái)建設(shè)以信創(chuàng)生態(tài)兼容適配與非信創(chuàng)資源納管遷移為基礎(chǔ)，在具體實(shí)踐中更強(qiáng)調(diào)平臺(tái)對(duì)穩(wěn)態(tài)、敏態(tài)業(yè)務(wù)的支撐能力，及系列云上應(yīng)用與解決方案的延伸空間?！白灾骺煽?、性能適配、數(shù)字創(chuàng)新” 已成為金融信創(chuàng)云平臺(tái)建設(shè)的長(zhǎng)期方向。同時(shí)，自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、自主開源的技術(shù)路線也逐漸成為金融機(jī)構(gòu)采用趨勢(shì)。

調(diào)研顯示，88%的金融機(jī)構(gòu)已將信創(chuàng)云平臺(tái)積極投入生產(chǎn)/測(cè)試環(huán)境。

數(shù)字人民幣：圍繞智能合約的互信機(jī)制，標(biāo)準(zhǔn)化互聯(lián)的生態(tài)體系有望建立

數(shù)字人民幣作為國(guó)家信用的數(shù)字化法幣，為智能合約的自動(dòng)執(zhí)行提供了可信工具；同時(shí)，通過加載不影響貨幣職能的智能合約，對(duì)資金的時(shí)點(diǎn)、流向等加以限定而形成的創(chuàng)新型支付方案，也為數(shù)字人民幣在市場(chǎng)中找到了差異化發(fā)展策略。在試點(diǎn)過程中，智能合約已經(jīng)在消費(fèi)紅包發(fā)放、預(yù)付資金管理、財(cái)政補(bǔ)貼等方面取得較為成熟的落地實(shí)踐。

隨著相關(guān)法律法規(guī)的完善，以及央行與指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的牽頭推動(dòng)，提供開放化標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)的智能合約互聯(lián)互通生態(tài)體系有望在未來建成。

監(jiān)管合規(guī)：合規(guī)科技為金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期部署、投入的重要領(lǐng)域

伴隨金融監(jiān)管制度的日益細(xì)化、監(jiān)管巡查的日益頻繁、監(jiān)管處罰的日趨嚴(yán)厲，金融機(jī)構(gòu)亟需提升自身的合規(guī)能力。合規(guī)科技可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)對(duì)接監(jiān)管政策與輿情事件，并自動(dòng)化識(shí)別不同業(yè)務(wù)條線與業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位，實(shí)現(xiàn)合規(guī)全流程的降本提效。從“被動(dòng)處置”到“主動(dòng)合規(guī)”的策略轉(zhuǎn)型，合規(guī)科技已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)高度關(guān)注的實(shí)踐領(lǐng)域。

艾瑞咨詢金融機(jī)構(gòu)調(diào)研發(fā)現(xiàn)：約95%的金融機(jī)構(gòu)均在集團(tuán)/總行級(jí)規(guī)劃中設(shè)置合規(guī)科技相關(guān)內(nèi)容，且約73%的金融機(jī)構(gòu)計(jì)劃在未來3年內(nèi)持續(xù)追加合規(guī)科技相關(guān)技術(shù)投入。

風(fēng)控：數(shù)據(jù)沉淀、策略響應(yīng)、迭代調(diào)優(yōu)為金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)考察能力

報(bào)告顯示，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)形成了較為完善的“數(shù)據(jù)-策略-模型”風(fēng)險(xiǎn)管理體系，及事前預(yù)警防范、事中化解處置、事后修復(fù)迭代的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。具備卓越實(shí)踐效能的金融機(jī)已經(jīng)完成了風(fēng)控中臺(tái)的構(gòu)建，通過整合多維外部場(chǎng)景數(shù)據(jù)及跨行業(yè)數(shù)據(jù)，形成內(nèi)外統(tǒng)一、聯(lián)防聯(lián)控的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽、風(fēng)險(xiǎn)名單、風(fēng)險(xiǎn)特征體系。在完備數(shù)據(jù)沉淀基礎(chǔ)之上的毫秒級(jí)風(fēng)控策略響應(yīng)、模型策略迭代優(yōu)化、業(yè)務(wù)全流程預(yù)警監(jiān)控同樣為本調(diào)研周期內(nèi)金融機(jī)構(gòu)IT決策者的關(guān)注重點(diǎn)。

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關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 金融業(yè)務(wù) 穩(wěn)步增長(zhǎng)