隨著前沿科技與金融業(yè)態(tài)間的不斷融合與發(fā)展，金融科技打破了傳統(tǒng)金融市場的單一供給方式，科技創(chuàng)新模式讓更多市場參與者可以從科技稟賦、細分專業(yè)等角度切入金融賽道，以技術推動金融基礎設施、金融業(yè)務模式、組織內(nèi)部架構的多層次創(chuàng)新實踐。在此背景下，艾瑞咨詢發(fā)布了《2023年中國金融科技行業(yè)洞察報告》（以下簡稱《報告》），細致展現(xiàn)金融科技行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢。

報告指出，金融機構在政策指引下迎來新的發(fā)展機遇，中國Fintech行業(yè)邁入自主創(chuàng)新、效能深化、提質提速新階段。

(資料圖)

報告認為，金融機構開展金融科技實踐的驅動力分為內(nèi)生驅動因素和外生驅動因素。前沿科技與金融業(yè)態(tài)間的融合碰撞蘊含增長韌性與潛力，金融科技正從設計生產(chǎn)、風險控制、資源配置、渠道流通、交互協(xié)作等方面不斷重構傳統(tǒng)金融價值鏈，并成為有益延伸。

報告從技術發(fā)展、業(yè)務創(chuàng)新等方面對中國金融科技行業(yè)進行深度剖析，以下為報告部分內(nèi)容。

隱私計算：持續(xù)穩(wěn)步增長

報告指出，2021年Q4，金融機構發(fā)起的隱私計算項目增多；2022年實現(xiàn)商用初期階段的穩(wěn)步增長；預計2023年將持續(xù)穩(wěn)步增長。

隱私計算平臺建設方面，國有大行、股份制銀行等數(shù)字化領先的金融機構往往對可信數(shù)據(jù)能力建設擁有自上而下的推動方式，通過競爭性磋商引入技術供應商開展隱私計算平臺建設。部分中小金融機構也在業(yè)務側的需求推動下，以場景+可信數(shù)據(jù)的需求推動隱私計算平臺建設實踐。目前，金融客戶在選擇服務商時，除了評估安全性、性能等關鍵技術能力外，同樣將可信數(shù)據(jù)鏈接調用、場景建模等納入關注的能力方向。

決策智能：金融機構正在加深對決策智能的重視與投入

金融機構對決策智能的重視程度正在逐步提升，越來越多的機構領導者計劃將決策智能應用于全域業(yè)務中。

金融機構對決策智能的關注情況

決策智能將幫助金融業(yè)務提供風險分析、營銷分析、結構分析、流動性分析等能力。根據(jù)部分機構領導者反饋，決策智能需要提升輸出結果的精準性、實時性、主動性，以便滿足金融級場景需求。此外，金融場景Know-How也是廠商服務能力中關鍵的一部分，近65%的金融機構提出，期望服務商可以擁有對金融業(yè)務的精準理解，以便于保證業(yè)務模型的高可用性。

在金融場景全域數(shù)據(jù)化、多方數(shù)據(jù)可信協(xié)同計算、自動因子發(fā)現(xiàn)等技術和能力推動者決策智能的進一步發(fā)展，金融機構也需要將促進決策智能發(fā)展的相關技術納入投入范疇。

云原生：金融機構云計算戰(zhàn)略深化，云原生技術投入與實踐態(tài)度積極

我國金融機構正逐漸從以資源為中心的云化階段，步入到以應用為核心的云原生時代。艾瑞咨詢調研結果發(fā)現(xiàn)：61%的金融機構已經(jīng)開始積極布局云原生相關實踐，且其中有79%的實踐者計劃在未來持續(xù)加大云原生相關技術投入。

基礎資源的標準易用性與應用開發(fā)的敏捷高效性，成為金融機構上云、用云的重要衡量標準。74%的金融機構已將微服務及Service Mesh列為最關注的實踐方向。

基礎云（信創(chuàng)）：“自主可控、性能適配、數(shù)字創(chuàng)新”三項能力成為金融信創(chuàng)云平臺的長期實踐方向

注：調研范疇包括國有商業(yè)銀行、股份制銀行、部分城市商業(yè)銀行、保險、證券等金融機構的科技/IT部門決策者；N=100。

來源：專家訪談，企業(yè)調研，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。

金融信創(chuàng)云平臺建設以信創(chuàng)生態(tài)兼容適配與非信創(chuàng)資源納管遷移為基礎，在具體實踐中更強調平臺對穩(wěn)態(tài)、敏態(tài)業(yè)務的支撐能力，及系列云上應用與解決方案的延伸空間?！白灾骺煽?、性能適配、數(shù)字創(chuàng)新” 已成為金融信創(chuàng)云平臺建設的長期方向。同時，自主知識產(chǎn)權、自主開源的技術路線也逐漸成為金融機構采用趨勢。

調研顯示，88%的金融機構已將信創(chuàng)云平臺積極投入生產(chǎn)/測試環(huán)境。

數(shù)字人民幣：圍繞智能合約的互信機制，標準化互聯(lián)的生態(tài)體系有望建立

數(shù)字人民幣作為國家信用的數(shù)字化法幣，為智能合約的自動執(zhí)行提供了可信工具；同時，通過加載不影響貨幣職能的智能合約，對資金的時點、流向等加以限定而形成的創(chuàng)新型支付方案，也為數(shù)字人民幣在市場中找到了差異化發(fā)展策略。在試點過程中，智能合約已經(jīng)在消費紅包發(fā)放、預付資金管理、財政補貼等方面取得較為成熟的落地實踐。

隨著相關法律法規(guī)的完善，以及央行與指定運營機構的牽頭推動，提供開放化標準服務的智能合約互聯(lián)互通生態(tài)體系有望在未來建成。

監(jiān)管合規(guī)：合規(guī)科技為金融機構長期部署、投入的重要領域

伴隨金融監(jiān)管制度的日益細化、監(jiān)管巡查的日益頻繁、監(jiān)管處罰的日趨嚴厲，金融機構亟需提升自身的合規(guī)能力。合規(guī)科技可以幫助金融機構實時對接監(jiān)管政策與輿情事件，并自動化識別不同業(yè)務條線與業(yè)務場景下的風險點位，實現(xiàn)合規(guī)全流程的降本提效。從“被動處置”到“主動合規(guī)”的策略轉型，合規(guī)科技已經(jīng)成為金融機構高度關注的實踐領域。

艾瑞咨詢金融機構調研發(fā)現(xiàn)：約95%的金融機構均在集團/總行級規(guī)劃中設置合規(guī)科技相關內(nèi)容，且約73%的金融機構計劃在未來3年內(nèi)持續(xù)追加合規(guī)科技相關技術投入。

風控：數(shù)據(jù)沉淀、策略響應、迭代調優(yōu)為金融機構的重點考察能力

報告顯示，我國金融機構已經(jīng)形成了較為完善的“數(shù)據(jù)-策略-模型”風險管理體系，及事前預警防范、事中化解處置、事后修復迭代的風險管控機制。具備卓越實踐效能的金融機已經(jīng)完成了風控中臺的構建，通過整合多維外部場景數(shù)據(jù)及跨行業(yè)數(shù)據(jù)，形成內(nèi)外統(tǒng)一、聯(lián)防聯(lián)控的風險標簽、風險名單、風險特征體系。在完備數(shù)據(jù)沉淀基礎之上的毫秒級風控策略響應、模型策略迭代優(yōu)化、業(yè)務全流程預警監(jiān)控同樣為本調研周期內(nèi)金融機構IT決策者的關注重點。

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關鍵詞： 金融機構 金融業(yè)務 穩(wěn)步增長