供應(yīng)鏈金融作為供應(yīng)鏈管理里對(duì)應(yīng)資金流的重要環(huán)節(jié)，將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)捏合成為一個(gè)整體。以產(chǎn)業(yè)鏈為依托、以交易環(huán)節(jié)為重點(diǎn)、以資金調(diào)配為主線、以風(fēng)險(xiǎn)管理為保證、以實(shí)現(xiàn)共贏為目標(biāo)，為整條供應(yīng)鏈提供融資等整體金融解決方案。

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國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融經(jīng)歷了1.0的線下模式、2.0的線上化階段、3.0的平臺(tái)化模式，當(dāng)前正處于國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融4.0階段的前期，即數(shù)字供應(yīng)鏈金融階段。這個(gè)階段最重要的標(biāo)志，是有大量的、標(biāo)準(zhǔn)化的供應(yīng)鏈金融數(shù)字資產(chǎn)持續(xù)生成和交易。這些數(shù)字資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)和交易來(lái)源于供應(yīng)鏈基礎(chǔ)的交易行為和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要保障，持續(xù)推動(dòng)數(shù)字中國(guó)建設(shè)。

近年來(lái)，監(jiān)管部門發(fā)布多項(xiàng)政策推動(dòng)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展：

2020年9月，人民銀行等部委發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見》，明確金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)信息共享和協(xié)同，提高供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平；

2021年3月，商務(wù)部等部委發(fā)布《關(guān)于開展全國(guó)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用示范創(chuàng)建工作的通知》，部署開展供應(yīng)鏈協(xié)同化、標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化的示范創(chuàng)建工作；

2022年5月，人民銀行發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》，要求按照市場(chǎng)化、數(shù)字化原則，加快建立小微金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。

供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)和管理過(guò)程，幾乎每一個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的環(huán)節(jié)都會(huì)伴隨著大量的金融活動(dòng)，所以采用互聯(lián)網(wǎng)模式的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)面臨的最大挑戰(zhàn)還是風(fēng)險(xiǎn)管理，具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

① 上下游企業(yè)身份信息易泄露，簽署人的身份真實(shí)性如何保證？

② 平臺(tái)線上簽署的合同協(xié)議很容易在傳輸過(guò)程中被篡改，造成資金損失，如何保證電子合同的內(nèi)容不被篡改？

③ 線上的融資申請(qǐng)需要強(qiáng)證據(jù)鏈佐證來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)糾紛后，如何進(jìn)行取證？

④ 業(yè)務(wù)開展必須滿足金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各項(xiàng)要求，如何保證業(yè)務(wù)開展合法合規(guī)？

為解決以上問(wèn)題，供應(yīng)鏈服務(wù)相關(guān)主體可在整個(gè)業(yè)務(wù)中引入中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）數(shù)字證書體系，一方面成熟的電子簽名、加密技術(shù)可有效解決平臺(tái)的交易風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面符合《電子簽名法》相關(guān)規(guī)定的電子簽名可有效規(guī)避部分法律風(fēng)險(xiǎn)。具體方案如下：

身份核驗(yàn)：身份認(rèn)證平臺(tái)整合公安、工商、銀行卡、運(yùn)營(yíng)商等數(shù)據(jù)，提供個(gè)人及企業(yè)的身份實(shí)名核驗(yàn)。

數(shù)據(jù)加密：通過(guò)密碼控件對(duì)登錄密碼、支付密碼、短信驗(yàn)證碼、動(dòng)態(tài)口令以及其他關(guān)鍵信息進(jìn)行安全加密。

認(rèn)證登錄：系統(tǒng)登錄時(shí)，使用數(shù)字證書對(duì)企業(yè)進(jìn)行強(qiáng)身份認(rèn)證，避免因賬號(hào)被非法竊取、盜用而產(chǎn)生非法交易。

合同簽署：電子簽約系統(tǒng)提供供應(yīng)鏈平臺(tái)合同及協(xié)議模板管理功能，通過(guò)Ukey或移動(dòng)端數(shù)字證書對(duì)相關(guān)電子單據(jù)進(jìn)行在線、安全、便捷、快速的數(shù)字簽名/簽章。

存證保全：對(duì)業(yè)務(wù)全流程進(jìn)行關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)采集與保全，如用戶身份認(rèn)證完成結(jié)果、是否閱讀免責(zé)條款、電子簽名確認(rèn)等，出現(xiàn)司法糾紛時(shí)，可以出具涵蓋完整數(shù)據(jù)鏈的證據(jù)保全報(bào)告，提高司法效率。

通過(guò)應(yīng)用整套安全解決方案，有效保證各方在供應(yīng)鏈金融平臺(tái)中開展業(yè)務(wù)的安全性，更好地保障各方利益，從而支撐供應(yīng)鏈金融的良好發(fā)展。

CFCA已與多家知名大型供應(yīng)鏈金融平臺(tái)達(dá)成合作，為其提供成熟的解決方案，實(shí)現(xiàn)了核心企業(yè)資金回籠加快、上下游企業(yè)粘性提升、融資平臺(tái)現(xiàn)有發(fā)展模式突破。未來(lái)CFCA將持續(xù)深入供應(yīng)鏈金融行業(yè)，不斷提升信息安全綜合服務(wù)能力，以數(shù)字安全技術(shù)賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，為供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。

關(guān)鍵詞： 供應(yīng)鏈金融 電子簽名 數(shù)字證書