自2020年以來，招商銀行三年累計發(fā)放小微貸款超過10000億，截至2022年11月底，貸款余額6249億，貸款余額居股份制銀行第一，為超200萬名小微客戶提供融資服務。

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近年來，招商銀行積極落實國家政策部署，作為普惠小微的積極踐行者，招商銀行搭建了有溫度有實效的普惠小微體系。

林先生在福州經(jīng)營一家金屬制品有限公司，疫情以來利潤攤薄，企業(yè)回款受到影響，2022年7月，林先生通過招商銀行生意貸獲得的資金支持也快到期，他聯(lián)系招行客戶經(jīng)理，希望銀行能夠幫忙解決困難。了解情況后，分行隨即走入企業(yè)實地核實，綜合客戶需求以及銀行的支持能力，隨即為林先生辦理一筆286萬的“無還本續(xù)貸”小微貸款，同時轉(zhuǎn)變?yōu)橄认⒑蟊镜倪€款方式、下調(diào)利率優(yōu)惠，既降低了轉(zhuǎn)貸成本，又分攤緩解了月供還款壓力，將月供由2.1萬降至1萬以下，實實在在緩解了客戶資金困難。

林先生的例子只是200萬招行小微客戶的一個縮影，招行對小微客戶提供延期還款、利率優(yōu)惠、無還本續(xù)貸、征信保護等多項服務。2022年1-11月，招行為受疫情影響的2.47萬戶小微企業(yè)主及個體工商戶（含貨車司機）辦理了延期還本，延期還款本金共計176.44億元，將惠企利民政策精準落地。

據(jù)了解，招商銀行積極落實國家政策部署，持續(xù)加大對小微企業(yè)支持力度，不僅有延期還本付息的舉措，更為小微企業(yè)提供定制化產(chǎn)品、快速綠通審批、“零接觸”便捷服務等全方位貸款支持，助力小微經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。

定制化產(chǎn)品，支持小微經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。為充分滿足小微客戶多樣化的融資需求，招行一方面結(jié)合國家及政策導向，針對新市民、綠色金融、制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點領域推出專屬產(chǎn)品或信貸支持。另一方面結(jié)合分行當?shù)卣摺^(qū)域特點、分行經(jīng)營情況等，開展區(qū)域化創(chuàng)新性項目，如政府性融資擔保貸款、小微閃、工程機械按揭等。

一位深圳的創(chuàng)業(yè)者姚先生，主營家政服務、建筑物清潔服務等，一次路過招行網(wǎng)點看到“鵬創(chuàng)貸”海報，政府擔保，無抵押，最高60萬。隨即申請了“鵬創(chuàng)貸”，提交資料1天后40萬資金審批通過，貸款采用按月付息，到期還本的還款方式，結(jié)合政府貼息政策，實際年化利率僅2.15%?！谤i創(chuàng)貸”由政府提供擔保，既滿足了企業(yè)經(jīng)營初期的融資需求，又推廣了政府對于人才創(chuàng)業(yè)的扶持政策，這類政府性融資擔保貸款業(yè)務已在深圳、南京、廈門等多個城市開展。

審批綠色通道，為小微貸款審批按下“加速鍵”。招商銀行零售信貸工廠為小微客戶開通“審批綠色通道”，節(jié)假日受理發(fā)放小微貸款，為受疫情影響地區(qū)及有特殊時效的客戶開通“跟單快批”通道，對小微創(chuàng)新項目或須重點支持的客群和渠道，定制化開設“創(chuàng)新項目”專線受理通道。客戶經(jīng)理可為符合要求的客戶申請加急加快處理，通道服務專員按照“需求合理、全程優(yōu)先、一跟到底、限時辦結(jié)”的標準，幫助客戶與客戶經(jīng)理跟單處理，保證小微貸款快速審放。2022年1-11月，招商銀行為1.3萬小微客戶提供綠色通道審批，審批時效比普通業(yè)務審批快24%，為客戶節(jié)省了等待時間。

大數(shù)據(jù)風控，為小微貸款“2個1分鐘”保駕護航。快速審批的背后離不開強大的科技手段支持，讓客戶少跑路，讓數(shù)據(jù)系統(tǒng)多跑路。招商銀行持續(xù)深化數(shù)字技術應用，通過借助大數(shù)據(jù)風控、云計算、決策引擎等技術手段，為客戶提供“零接觸+一站式”綜合化、數(shù)字化金融服務。客戶在前端簡單填寫信息即可發(fā)起貸款申請，在獲取資信查詢授權(quán)后，系統(tǒng)后臺聯(lián)合個人征信、工商、學歷、公積金、社保、司法等多維度數(shù)據(jù)，通過風控模型為客戶推薦合適的貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)小微貸款“1分鐘申請—大數(shù)據(jù)線上審批—1分鐘出結(jié)果”兩個1分鐘的線上預審批流程，操作簡單便捷，審批智能高效。

解決最后一公里，提供“零接觸”便捷服務。小微客戶可通過“招商銀行個人貸款”微信公眾號、招商銀行招貸App、招商銀行App等渠道“零接觸”享受“一鍵查詢”“一站式申請”“一對一咨詢”服務，客戶通過線上平臺申請貸款1070萬次，通過“招商銀行個人貸款”公眾號線上查詢358萬次，通過招貸App累計為小微客戶授信超5300億元。同時，新客戶可在“招商銀行個人貸款”公眾號，在不提交紙質(zhì)資料申請的情況下，線上測額度。

服務小微永不止步，在客戶需要幫助的時候，拿出有溫度、有實效的服務舉措，持之以恒深耕金融科技，提供專業(yè)便捷的服務，更好地服務實體經(jīng)濟。展望未來，招商銀行還將繼續(xù)堅持創(chuàng)新，構(gòu)建更健康、更有效的招行小微金融服務生態(tài)體系。

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